Por Daniel Sorrosal, Secretário Geral da FEBEA

Espera-se que o recente compromisso provisoriamente acordado resultante dos trílogos leve a algumas medidas para melhorar a proporcionalidade para bancos pequenos e não complexos, escreve Daniel Sorrosal.

Para atingir suas metas climáticas e cumprir o Pilar Social Europeu até 2030, a União Europeia precisa aumentar os investimentos em € 520 bilhões adicionais a cada ano.

A atual estrutura regulatória bancária da UE, no entanto, é desproporcionalmente cara para os bancos que estão mais bem preparados para entregar – notadamente as instituições financeiras menores, não complexas e com foco em ESG.

As instituições de impacto ESG operam com valores como transparência, participação da comunidade, eficiência e sobriedade. Eles têm critérios claros de exclusão de danos ambientais e sociais em suas políticas de empréstimos e investimentos.

Não financiam combustíveis fósseis ou indústrias com alto impacto ambiental negativo de acordo com seus estatutos.

Eles são transparentes sobre suas atividades de empréstimo e divulgam publicamente as organizações que financiam. Além disso, as instituições financeiras com impacto ESG possuem sistemas de controle interno rigorosos que vão além dos requisitos obrigatórios de supervisão.

No entanto, conforme apontado pela Finance Watch, o sistema bancário da UE existente é extremamente polarizado.

Os grandes bancos tradicionais estão subsidiando a indústria de combustíveis fósseis?

A atual regulação prudencial favorece instituições maiores, prejudicando a competitividade de players menores e não complexos, como bancos éticos e sustentáveis.

“A complexidade da UE e das estruturas regulatórias nacionais está limitando a capacidade de crescimento dos bancos éticos e sustentáveis, mas esses bancos contribuiriam muito para financiar a transição da UE para uma economia de energia limpa”, explicou Ivan Chaleil, do banco francês La Nef.

As especificidades de bancos éticos e sustentáveis ​​não devem ser um obstáculo. Podem ser tidos em conta no quadro regulamentar e de supervisão aplicando conceitos de proporcionalidade real como estes.

Em primeiro lugar, os riscos climáticos devem ser considerados no processo de supervisão e nas exigências de capital dos bancos.

Como o Finance Watch demonstrou extensivamente, os riscos relacionados ao clima associados aos ativos de combustíveis fósseis não são refletidos nas regras de capital dos bancos, o que constitui uma forma de “subsídio dos bancos à indústria de combustíveis fósseis”.

Atualmente, os bancos não são obrigados a tratar as exposições a combustíveis fósseis como ativos de maior risco, e isso se reflete na subavaliação de seus empréstimos ao setor de combustíveis fósseis.

Essa subavaliação, portanto, constitui um subsídio aos tomadores de empréstimos de combustíveis fósseis.

A Finance Watch estima que esse subsídio implícito do setor bancário global para a indústria de combustíveis fósseis chega a US$ 18 bilhões (€ 16 bilhões) por ano.

Bancos sustentáveis ​​provaram ser estáveis

Em segundo lugar, a estrutura prudencial deve reconhecer o papel social de bancos sustentáveis ​​pequenos e não complexos no combate às mudanças climáticas, direcionando recursos apenas para indústrias não fósseis e apoiando tanto a economia real quanto a economia local.

Nesse sentido, seria benéfico introduzir um fator de suporte ESG para determinados ativos que atendam a critérios éticos e relacionados à sustentabilidade específicos.

Esse fator de suporte ESG apoiaria os bancos envolvidos no financiamento de atividades ambientalmente e socialmente amigáveis ​​e reduziria os pesos de risco aplicados a empréstimos e investimentos ESG. Isso reduziria os requisitos de capital para esses ativos e tornaria esses empréstimos menos dispendiosos para os bancos de impacto ESG.

Certamente, reduzir os requisitos de capital de qualquer banco pode parecer arriscado, especialmente à luz das recentes falências de bancos na Europa.

No entanto, um olhar atento a essas falhas indica que, desde a sua criação, os bancos sustentáveis ​​da UE não contribuíram para a crise financeira nem foram resgatados por nenhum governo nacional.

Pelo contrário, os bancos sustentáveis ​​provaram ser estáveis, resilientes e lucrativos durante e após choques econômicos como a pandemia de COVID-19.

A redução do requisito de capital apenas apoiaria seus empréstimos para iniciativas verdes e sociais que possam contribuir para os objetivos da UE.

Favorecer os maiores jogadores versus criar um campo de jogo nivelado

Finalmente, o acordo alcançado pela Comissão dos Assuntos Económicos e Monetários do Parlamento Europeu, ECON, sobre o Pacote Bancário adoptado em Janeiro passado parece favorecer os maiores intervenientes em vez de criar condições equitativas.

Os ajustes nos métodos de mensuração de crédito – a chamada abordagem padronizada versus abordagem baseada em rating interno – têm pouco impacto em bancos ESG pequenos e não complexos.

Espera-se que o recente compromisso provisoriamente acordado resultante dos trílogos, cujo texto ainda não foi publicado, conduza a alguns passos no sentido de melhorar a proporcionalidade para os bancos pequenos e não complexos.

De qualquer forma, medidas específicas, como aumentar os requisitos de capital para grandes bancos, devem ser tomadas para nivelar o campo de jogo e proteger contra futuras crises bancárias.

Bancos éticos e sustentáveis ​​não precisam de regras menos prudentes. Eles simplesmente precisam de uma calibração do quadro regulamentar da UE para garantir condições equitativas.

Dessa forma, o apoio a pequenas e médias empresas de soluções climáticas e empréstimos favoráveis ​​ao clima podem ser ampliados de maneira também socialmente inclusiva.

Daniel Sorrosal é secretário-geral da Federação Europeia de Bancos e Financiadores Éticos e Alternativos (FEBEA).

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