O depósito direto oferece acesso rápido e automático aos fundos de um pagamento, como um contracheque ou um cheque do Seguro Social, que é transferido eletronicamente da conta do pagador para sua conta bancária. O pagador pode pular a emissão de cheques em papel e você não precisa descontá-los.

Saiba mais sobre como funciona o depósito direto e alguns dos benefícios de receber pagamentos imediatos.

O que é depósito direto?

Por meio de depósito direto, uma entidade envia eletronicamente um pagamento – como um empregador que emite um cheque de pagamento – para sua conta bancária ou cooperativa de crédito. Não há cheques de papel envolvidos.

A Nacha, anteriormente conhecida como National Automated Clearing House Association, é a organização que supervisiona o sistema dos EUA para processamento de depósitos diretos em bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras. Em 2022, a Rede ACH governada por Nacha gerenciou 8 bilhões de pagamentos de depósitos diretos.

O depósito direto também é conhecido por estes nomes:

  • ACH (Automated Clearing House), o sistema de pagamento eletrônico administrado pela Nacha
  • Transferência eletrônica de fundos (EFT)
  • Cheque Eletrônico (e-check)
  • Pagamento direto

Uma pesquisa de 2022 com mais de 29.000 pessoas pela American Payroll Association descobriu que 93% dos trabalhadores americanos recebem seu pagamento por meio de depósito direto. De acordo com a lei federal e algumas leis estaduais, um empregador pode exigir que um funcionário seja pago por depósito eletrônico.
Outros pagamentos que você pode receber por meio de depósito direto incluem:

  • Reembolso de impostos. O IRS diz que 80% dos contribuintes recebem suas restituições de impostos federais por meio de depósito direto.
  • Cheques da Previdência Social. Mais de 99% dos beneficiários do Seguro Social recebem seus cheques por meio de depósito direto.
  • Benefícios dos veteranos.
  • Benefícios de desemprego.
  • Pagamentos de pensão alimentícia.
  • Cheques de pensão.
  • 401 (k) retiradas.
  • Auxílio financeiro para universitários.

Como configurar o depósito direto

O processo de configuração do depósito direto varia de acordo com o tipo de entidade, como empregador ou agência governamental, que está enviando o pagamento. Geralmente é assim que funciona:

  • Obtenha um formulário de autorização de depósito direto da entidade que envia os pagamentos para você.
  • Preencha o formulário de depósito direto. Os detalhes que você provavelmente precisará fornecer incluem o nome e o endereço da sua instituição financeira, o número da sua conta e o número de roteamento.
  • Forneça documentos adicionais, se solicitado. Você pode ser solicitado a enviar um cheque anulado ou comprovante de depósito.
  • Se você estiver dividindo o depósito direto entre várias contas, escolha o valor que deseja enviar para cada conta.
  • Envie o formulário de depósito direto à entidade que lhe envia os pagamentos.

Você pode ter permissão para concluir o processo de inscrição totalmente online. Ou você pode se inscrever para depósito direto por telefone, em uma agência bancária ou em um escritório do governo.
Pode levar de um dia a algumas semanas para que o depósito direto entre em vigor. Para um cheque de pagamento, pode levar dois períodos de pagamento antes de você parar de receber um cheque em papel e começar a receber um depósito direto.

Quanto tempo demora uma transferência por depósito direto?

Uma instituição financeira geralmente credita um depósito direto em sua conta assim que recebe os fundos. Porém, se receber o depósito em uma sexta-feira, o dinheiro pode não estar disponível até o próximo dia útil (que neste caso seria segunda-feira).

O acesso ao dinheiro pode ser adiado se um feriado federal cair no dia útil após a instituição financeira receber o depósito. Portanto, se um depósito chegar em uma terça-feira, mas no dia seguinte (quarta-feira) for um feriado federal, o dinheiro poderá não estar disponível até o próximo dia útil (quinta-feira).

Algumas instituições financeiras permitem que você acesse fundos de um depósito direto (como contracheque ou cheque da Previdência Social) até dois dias antes, sem nenhum custo extra.

Razões para usar o depósito direto

  • Evite a perda ou roubo de um cheque em papel ou dinheiro. O depósito direto é considerado uma forma segura de receber dinheiro e elimina o risco de um cheque ser perdido ou roubado.
  • Acelere o acesso ao dinheiro. Um depósito direto geralmente permite que você gaste o dinheiro mais rapidamente do que se tivesse que depositar um cheque em papel e aguardar a compensação do cheque.
  • Economizar tempo. Como o dinheiro vai automaticamente para sua conta bancária, você não precisa ir a uma agência bancária ou caixa eletrônico para depositar dinheiro ou cheque.
  • Certifique-se de que o dinheiro seja depositado. Se estiver ausente do escritório, por motivos de férias ou de saúde, não precisa de esperar voltar para receber o seu dinheiro.
  • Evite taxas. Se você configurar o depósito direto, algumas instituições financeiras podem renunciar às taxas mensais de manutenção ou taxas de saldo mínimo.
  • Incentive a poupança. Você pode dividir um depósito direto entre várias contas, como uma conta corrente e uma conta poupança.

Alternativas ao Depósito Direto

O depósito direto é conveniente, mas não é a única forma de receber um pagamento. As alternativas incluem:

  • Papel, checado
  • Dinheiro
  • Cartão de débito pré-pago
  • cartão de folha de pagamento
  • cartão de benefícios do governo
  • Serviço de transferência de dinheiro de pessoa para pessoa como Zelle, PayPal ou Venmo
  • Transferência de dinheiro de banco para banco
  • Transferência bancária
  • O cheque do caixa
  • ordem de pagamento

Várias dessas alternativas têm um custo para o destinatário, enquanto os depósitos diretos geralmente são gratuitos.

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