A estranheza de 2020 e a realidade pandêmica a que todos estamos nos ajustando não se limita às nossas escolhas do dia-a-dia. É um ano estranho no que se refere a algumas questões marcantes de planejamento de aposentadoria, como impostos e suas contas individuais de aposentadoria.

Dados os altos níveis de volatilidade do mercado, muitos investidores terão a oportunidade de reposicionar e reequilibrar suas contas e realizar perdas de capital enquanto se preparam para uma economia pós-pandemia.

Contas de aposentadoria como IRAs, que geralmente obrigam a distribuir o dinheiro como renda tributável, deram aos americanos de 72 anos ou mais uma oportunidade pela primeira vez de renunciar a essa distribuição em 2020 e economizar o dinheiro dos impostos. Esses dois fatos são um alívio bem-vindo para uma parte da geração baby-boomer vulnerável ao novo coronavírus. Certamente há esperança de que 2021 seja menos agitado e traga mudanças positivas para o mundo. Mas, por enquanto, aqui estão algumas maneiras de virar o jogo em 2020.

Reavalie seus investimentos

Com base no S&P 500, o mercado recuperou cerca de 49% das mínimas de março. Dito isso, muitos investidores ainda podem estar sofrendo perdas substanciais em posições individuais.

O S&P 500 está positivo em cerca de 3,7% no ano até o momento em que este livro foi escrito, mas houve desempenho díspar entre os diferentes setores, permitindo que os investidores vendam posições com prejuízo e realoquem para setores do mercado bem posicionados para uma economia digital pós-pandemia.

Muitos investidores orientados para dividendos gravitaram em torno de empresas financeiras e de energia na última década, já que as empresas desses setores são pagadoras de dividendos confiáveis ​​há décadas. Mas, no acumulado do ano, o setor financeiro do S&P 500 caiu 17,9% e o setor de energia do S&P 500 caiu impressionantes 33%.

A pandemia devastou áreas da economia que eram consideradas estáveis, confiáveis ​​e impossíveis de prescindir. Dê uma olhada na Boeing (ticker: BA), por exemplo.

Agora é um momento oportuno para reavaliar sua estratégia de investimento à medida que a economia mundial acelera para um futuro ainda mais digitalizado. Ao fazer isso, você também terá o benefício de obter prejuízos fiscais em posições que sofreram no acumulado do ano e, em alguns casos, estiveram em declínio secular por muito mais tempo (por exemplo, energia).

Veja setores e indústrias que não apenas tiveram resiliência durante a pandemia, mas cresceram durante a pandemia. Mesmo dentro do setor de energia, certas indústrias, como a energia renovável, têm se saído muito bem em algumas circunstâncias. A pandemia não é apenas uma chance de reavaliar nossas prioridades de vida, mas também de garantir que seu portfólio esteja voltado para o futuro.

Aproveite as vantagens fiscais do IRA

A Lei de Configurando Todas as Comunidades para Aprimoramento da Aposentadoria de 2019, mais conhecida como Lei SECURE, foi aprovada em lei no final de 2019, no que parece séculos e trilhões de dólares atrás. Esta legislação histórica mudou as regras para distribuição mínima exigida (RMDs) de 70,5 anos para – espere – 72 para IRAs e outras contas de aposentadoria com impostos diferidos. No entanto, adia o dinheiro sair do bolso e aparecer nos cofres do Tio Sam por um ano e meio. O SECURE Act foi rapidamente seguido pelo novo coronavírus se espalhando pelo mundo e interrompendo abruptamente os negócios e a vida.

A Lei de Auxílio, Alívio e Segurança Econômica do Coronavírus, também conhecida como Lei CARES, é uma lei de estímulo econômico de US$ 2,2 trilhões que foi aprovada em meio a um ápice de pânico financeiro e sobrecarga do sistema de saúde. Ele permite que os proprietários de IRA renunciem aos RMDs em 2020. A isenção se aplica a IRAs, IRAs herdados, bem como planos de contribuição definida, como 401(k)s. Além disso, na medida em que um proprietário do IRA já recebeu sua distribuição de 2020, ele pode colocar esse dinheiro de volta na conta do IRA e evitar o imposto associado – desde que seja feito até o prazo de 31 de agosto.

Há outra oportunidade de planejamento de forro de prata: este alívio de 2020 oferece aos proprietários de IRA que estão acostumados a pagar impostos sobre distribuições de IRA a oportunidade de converter esse mesmo valor monetário em um Roth IRA.

Os impostos ainda serão devidos, mas agora os dólares equivalentes ao RMD crescerão isentos de impostos. As alíquotas marginais de impostos estão no nível mais baixo desde os cortes de impostos da era Reagan na década de 1980.

Este ano pode revelar-se um ano relativamente vantajoso para o pagamento de impostos, dado que as taxas de imposto podem aumentar significativamente na próxima década. Isso é especialmente verdade se 2020 terminar com uma mudança de administração. Na pior das hipóteses, você pode aproveitar o dinheiro do Roth IRA durante os anos de impostos altos para gerenciar a conta de impostos. Na melhor das hipóteses, você pode deixar o dinheiro isento de impostos para as gerações futuras. Não há requisitos de RMD para um Roth IRA, portanto, o dinheiro pode crescer sem impostos indefinidamente até que o beneficiário não cônjuge o herde, momento em que os RMDs seriam necessários.

Aproveitar-se. Durante longos períodos de tempo, esses tipos de ganhos incrementais se combinam em diferenças significativas de riqueza.

Fonte: US News

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