Os cartões de crédito de recompensa anunciam quantos pontos você pode ganhar com gastos e bônus de inscrição, mas nem sempre é claro quanto valor você pode obter com esses pontos. Afinal, altas taxas de ganho de recompensas não significam necessariamente bons valores de resgate. Para encontrar os melhores cartões de crédito de recompensas para você, procure cartões que rendem bem para seus gastos típicos e tenham bons valores de resgate para recompensas que você usará.

Ganhando pontos com cartões de crédito

Ao fazer uma compra com um cartão de crédito de recompensas, você pode ganhar dinheiro de volta, milhas ou pontos. Isso pode ser valioso para os titulares de cartão, mas as recompensas podem não ser as primeiras a serem lembradas quando você passa o cartão. Uma pesquisa do US News de maio de 2022 descobriu que mais de 10% dos entrevistados que usaram cartões de recompensa de viagem não sabiam quanto haviam ganho em recompensas.

As recompensas do cartão de crédito incentivam os consumidores a abrir e usar contas de cartão de crédito, e trabalhar um pouco pode aumentar seus ganhos. Alguns cartões oferecem uma taxa fixa para recompensas, como 2 milhas por dólar em todas as compras. Outros ganham recompensas de bônus para certas categorias de gastos, como pontos extras em viagens e refeições.

Quando você se inscreve em um cartão de crédito de recompensas, o emissor deve explicar quantos pontos ou milhas ou quanto dinheiro de volta você pode ganhar. Por exemplo, você pode ganhar um bônus de inscrição de 50.000 pontos ao abrir um novo cartão de crédito e atender a um requisito de gasto mínimo. Mas qual é o valor desses 50.000 pontos?

Quanto vale um ponto?

Os pontos geralmente valem cerca de 1 centavo cada, mas o valor pode depender do seu cartão, do emissor do cartão e de como você os resgata. As opções de resgate podem incluir viagens, dinheiro de volta, cartões-presente e mercadorias.

Por exemplo, 10.000 pontos podem valer $ 100 quando gastos em cartões-presente, mas apenas $ 60 como crédito no extrato. Todos os cartões abaixo oferecem valores mais altos ou mais baixos, dependendo da opção de resgate. Tenha em mente que os valores de resgate podem mudar.

Cartão de crédito Melhor opção de resgate Pior opção de resgate
O cartão Platinum da American Express 1 centavo para voos, bons hotéis e resorts reservados via American Express Travel. Além disso, 1 centavo para upgrades de voo e táxis da cidade de Nova York e até 1 centavo para vales-presente. 0,5 centavos para compras com parceiros comerciais ou para cobrir taxas de compensação de impostos especiais de consumo.
Cartão de crédito Bank of America Travel Rewards 1 centavo para viagens e refeições elegíveis. Os pontos valem menos de 1 centavo quando trocados por dinheiro ou vales-presente.
Cartão Preferencial Chase Sapphire 1,25 centavos para viagens. 1 centavo para dinheiro e cartões-presente, embora o contrato do programa observe que pode haver opções de resgate com valores mais baixos.

Quanto valem os pontos e milhas do programa de fidelidade?

Os pontos de recompensa do emissor são semelhantes aos pontos e milhas do programa de fidelidade, mas não são os mesmos. As milhas são frequentemente associadas a programas de recompensas de companhias aéreas. Empresas hoteleiras e linhas de cruzeiros também possuem programas de fidelidade. Você pode ganhar pontos reservando viagens e usando cartões de crédito de marcas compartilhadas, como alguns cartões de crédito de companhias aéreas.

Lembre-se de que os pontos e milhas ganhos por meio de programas de fidelidade podem não ter um valor definido. Em vez disso, o valor de suas recompensas de fidelidade pode variar dependendo do voo, hotel, quando você reserva sua viagem e outros fatores.

A US News estimou os valores de resgate para vários dos principais programas de fidelidade de viagens. O valor dos pontos ou milhas é baseado na relação recompensa/dólar em:

  • Companhias aéreas: Voos de ida e volta em classe econômica saindo em 12 de julho de 2023 e retornando em 17 de julho de 2023, não incluindo impostos e taxas sobre dólares ou pontos.
  • Hotéis: Quarto padrão, ou quarto com a menor pontuação por noite, para estadias entre 12 de julho de 2023 e 17 de julho de 2023, em hotéis a até 8 km do centro da cidade, sem incluir impostos e taxas.

Escolhendo um cartão de crédito com bom valor de resgate

A taxa de resgate de um cartão de crédito é apenas parte de seu valor de resgate geral. Você deve considerar fatores como opções de resgate, custos de cartão e potencial de transferência de pontos.

Opções de Resgate

Ao escolher um cartão de crédito de recompensas, concentre-se no valor das opções de resgate que você usaria. Dinheiro de volta ou créditos de extrato podem não oferecer um valor de resgate tão alto quanto viagens aéreas, por exemplo, mas podem ser mais úteis para você se você não viaja com frequência.

Custos do cartão

Ao calcular o valor de ganho e resgate de um cartão de crédito, considere o custo de propriedade do cartão. Taxas anuais, juros e outros custos podem reduzir ou anular o valor de suas recompensas.

Valor dos pontos de transferência

Alguns programas de recompensas de cartão de crédito permitem que você transfira pontos para outros programas. Por exemplo, os titulares de cartões Chase elegíveis podem transferir pontos Ultimate Rewards para várias companhias aéreas e hotéis parceiros de viagens em um valor de 1 para 1.

Você pode querer transferir pontos para um programa de passageiro frequente se precisar de mais milhas para comprar um voo. Também pode ser possível obter mais dos seus pontos transferindo-os. Por exemplo, se você resgatar 30.000 pontos para viagens por meio do Chase Ultimate Rewards, eles valerão 1,25 centavos por ponto e US$ 375 no total com o Chase Sapphire Preferred Card. Mas se você transferi-los para o Virgin Atlantic Flying Club, eles podem valer mais, já que o valor econômico aproximado de um ponto é de 1,9 centavos.

Com alguns programas, você pode obter pontos adicionais ao fazer transferências. A maioria dos parceiros de viagem American Express Membership Rewards tem um valor de transferência de 1 para 1, mas 1.000 pontos Membership Rewards valem 2.000 como pontos Hilton Honors ou 1.600 como pontos Aeromexico Club Premier, por exemplo. No entanto, você deve considerar o valor de resgate oferecido pelo programa de fidelidade antes de transferir.

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Os pontos são valiosos para você?

Ganhar recompensas pode fazer sentido financeiro, mas não é uma boa escolha para todos os consumidores. Se você planeja manter um saldo, tem problemas para fazer pagamentos no prazo ou acha difícil gerenciar cartões de crédito, os cartões de recompensa não valem a pena.

Maximizar suas recompensas também pode exigir algum malabarismo. Embora um único cartão de crédito de recompensas possa render bem e ser gerenciado facilmente, você pode ganhar mais com vários cartões de crédito. Mas você terá que atender aos requisitos de bônus de inscrição e pagar seus saldos integralmente todos os meses para aproveitar ao máximo cada um de seus cartões. Lembre-se de que não é uma boa ideia gastar com cartão de crédito apenas para ganhar recompensas.

Além disso, alguns emissores regras para solicitantes de cartão de crédito que podem limitar sua capacidade de ganhar bônus de inscrição. Você pode não conseguir obter um novo cartão se tiver aberto vários cartões de crédito nos últimos um ou dois anos, por exemplo, ou pode ter permissão para ganhar o bônus de inscrição em um cartão específico apenas uma vez na vida.

Idealmente, você deve encontrar um cartão de crédito de recompensas que ganhe e resgate a uma taxa alta nas categorias que são úteis para você. Preste muita atenção aos custos do cartão e ao processo de ganho e resgate de pontos para obter o valor total de cada cartão de crédito de recompensas.

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