As taxas de hipoteca caíram ligeiramente pela segunda semana consecutiva, uma vez que a turbulência no setor bancário levou o Federal Reserve a aumentar as taxas de juros em um ritmo mais moderado do que o esperado anteriormente. A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos recuou para 7%, enquanto as taxas da maioria das outras hipotecas fixas de longo prazo e de taxa ajustável continuaram a cair.

Aqui estão as taxas de hipoteca atuais, sem pontos de desconto, salvo indicação em contrário, em 23 de março:

  • Fixo de 30 anos: 7% (abaixo de 7,04% há uma semana).
  • Fixo de 20 anos: 6,78% (abaixo dos 6,85% de uma semana atrás).
  • Fixo de 15 anos: 6,2% (abaixo dos 6,27% de uma semana atrás).
  • 10 anos fixos: 6,25% (acima de 6,2% há uma semana).
  • 5/1 ARM: 5,71% (abaixo dos 5,78% de uma semana atrás).
  • 7/1 BRAÇO: 5,86% (abaixo dos 5,91% de uma semana atrás).
  • 10/1 ARM: 6,14% (abaixo de 6,16% há uma semana).
  • Empréstimos jumbo de 30 anos: 7,06% (abaixo de 7,09% há uma semana).
  • Empréstimos FHA de 30 anos: 6% com 0,06 ponto (abaixo de 6,15% há uma semana).
  • Empréstimos para compra de VA: 6,21% com 0,05 ponto (abaixo dos 6,37% de uma semana atrás).

Erika Giovanetti

“As taxas de hipoteca continuaram a cair à medida que as preocupações do mercado financeiro vieram à tona nas últimas duas semanas. No entanto, na frente do comprador de casa, as notícias são mais positivas com a melhora na demanda de compra e a estabilização dos preços das casas. Se as taxas de hipoteca continuarem caindo ao longo do nas próximas semanas, procure uma recuperação contínua durante as primeiras semanas da temporada de compra de casas na primavera.”

Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac, em uma declaração de 23 de março

As taxas de juros hipotecários recuaram pela segunda semana consecutiva após a última reunião do Comitê Federal de Mercado Aberto, durante a qual os formuladores de políticas aumentou a taxa de fundos federais em 25 pontos-base abaixo do esperado e sinalizou que o banco central pode encerrar em breve seu programa de aumento de juros.

Em uma entrevista coletiva em 22 de março após a reunião do FOMC, o presidente do Fed, Jerome Powell, também expressou preocupação de que os credores possam restringir as condições de crédito como resultado da turbulência no setor bancário. Isso pode ter várias implicações. Por um lado, padrões de empréstimo mais rígidos podem evitar que as taxas de hipoteca caiam drasticamente no curto prazo, diz Orphe Divounguy, economista sênior da Zillow, em uma nota de pesquisa.

“Para os mutuários, os padrões de empréstimo já eram bastante rígidos, e condições mais rígidas podem tornar mais difícil para alguns compradores domésticos garantir financiamento”, diz Divounguy. “Por sua vez, para os vendedores de casas, o tempo que leva para vender pode aumentar.”

Olhando para o futuro, no entanto, o crédito mais restrito poderia potencialmente ajudar a conter a inflação, e o crescimento econômico mais lento deve reduzir as taxas de hipoteca nos próximos meses. O Fed estará de olho nas condições de crédito, além da estabilidade de preços, ao tomar futuras decisões políticas – incluindo a possibilidade de continuar aumentando as taxas.

Indicador da Semana: Recuperação das Vendas de Casas

As vendas de casas usadas subiram 14,5% em fevereiro, de acordo com o Associação Nacional de Corretores de Imóveis. Embora esse seja o maior ganho percentual mensal desde julho de 2020 e o primeiro aumento em 12 meses, as vendas gerais ainda caíram 22,6% em comparação com o mesmo período do ano passado.

“A demanda reprimida por imóveis continua a ser sensível às mudanças nas taxas de hipoteca, pois os potenciais compradores aproveitam qualquer melhoria na acessibilidade”, diz Hannah Jones, analista de dados da Realtor.com.

As taxas de hipoteca caíram quase um ponto inteiro em fevereiro, quando comparadas com o pico de 7,33% em novembro, o que incentivou os compradores a voltar ao mercado com pagamentos de moradias mais acessíveis. Mas as taxas médias de hipotecas foram cerca de meio ponto mais altas em março em comparação com o mês passado, o que significa que as vendas de casas podem recuar novamente.

Erika Giovanetti

O preço médio de venda das casas existentes vendidas no mês passado também aumentou ligeiramente em relação a janeiro, para US$ 363.000, aproximadamente o mesmo nível do ano anterior. Os preços estão muito mais baixos agora do que no pico de $ 413.800 no verão passado. Ao todo, os preços das casas primeiro subiram e depois caíram cerca de US$ 50.000 nos últimos 12 meses.

Mas, embora o preço médio de venda seja praticamente o mesmo de um ano atrás, o pagamento mensal dessa mesma casa seria muito maior devido às taxas de hipoteca. A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos estava em torno de 4% em fevereiro passado, enquanto estava mais próxima de 6,7% em fevereiro. Um comprador de casa poderia esperar pagar cerca de US$ 1.400 em pagamentos mensais de principal e juros por uma casa de preço médio na época, em comparação com quase US$ 1.900 hoje.

Erika Giovanetti

As lutas pela acessibilidade da habitação continuarão a manter muitos compradores fora do mercado nesta primavera. Haverá menos compradores de casas para competir, o que dá aos que decidem comprar uma casa mais alavancagem para negociar. Quando comparado com as últimas temporadas de compra de casas na primavera, o mercado estará um pouco mais equilibrado. Os compradores da primavera podem não ter que renunciar a contingências, pagar sobre o preço de tabela ou participar de guerras de lances.

“Como os preços elevados e as taxas de hipoteca elevadas continuam a sufocar a atividade do comprador, o mercado desta primavera deve ser atenuado em relação aos últimos dois anos”, diz Jones. “No entanto, o mercado imobiliário continua com pouca oferta, portanto, anúncios com bons preços e bem conservados provavelmente chamarão a atenção do comprador.”

Com menos vendedores dispostos a listar suas casas no mercado – e correr o risco de perder sua taxa de hipoteca recorde – ainda haverá uma seleção reduzida de casas à venda para os compradores. Esta primavera não será necessariamente um mercado de compradores, mas pelo menos dará aos compradores a chance de entrar no mercado, especialmente se as taxas de hipoteca caírem ainda mais nos próximos meses.

Fonte: US News

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