Enquanto a maioria de nós vai único sonho de receber um súbito ganho financeiro inesperadoum sortudo jogador da Powerball comprou um bilhete premiado para o sorteio estimado de quarta-feira Prêmio de US$ 1,08 bilhãodisseram funcionários da loteria.

Embora as somas não sejam tão pesadas, o dinheiro recebido de uma herança, venda de negócios ou grande bônus no trabalho, são cenários mais prováveis ​​nos quais as pessoas comuns também podem repentinamente se encontrar com mais dinheiro em mãos do que jamais esperaram ter.

Eventos financeiros como esses são muito emocionantes, de acordo com consultores financeiros, que incentivam os vencedores a realizar uma série de etapas preparatórias antes de gastar um centavo.

“A montanha-russa emocional em que alguém está, quer tenha ganhado a Powerball, herdado riquezas ou ganhado dinheiro devido a uma mudança nas circunstâncias, como uma transição de negócios ou oferta pública inicial, é muito semelhante nos três casos”, disse Emily Irwin, diretora administrativa de consultoria e planejamento da Wells Fargo’s Wealth & Investment Management, à CBS MoneyWatch.

“Período de resfriamento”

Os especialistas aconselham os ganhadores de muito dinheiro a se deixarem entusiasmar, mas a não agir imediatamente de acordo com suas emoções.

“É absolutamente vital ter um período de reflexão para que você possa pensar em como fazer esse ganho financeiro inesperado funcionar para você”, disse Andy Smith, diretor executivo de planejamento financeiro da Edelman Financial Engines, à CBS MoneyWatch. “Corra um pouco no quarteirão, reduza as endorfinas e a adrenalina do sistema, mas não sinta que precisa fazer nada imediatamente.”

Um consultor financeiro diz aos clientes que enriquecem repentinamente para não tomar nenhuma decisão financeira importante por seis a 12 meses.

“Não faça nada importante, porque às vezes as decisões iniciais podem ter grandes implicações no futuro”, disse Paul Karger, cofundador e sócio-gerente da TwinFocus, uma empresa de consultoria patrimonial para indivíduos e famílias com patrimônio líquido ultraelevado

Obtenha uma equipe de consultores confiáveis

Em vez disso, reserve um tempo para montar uma equipe de profissionais em quem você confia e que podem ajudar a prepará-lo para o sucesso financeiro a longo prazo. Karger comparou encontrar uma boa equipe de consultores financeiros com examinar e selecionar um médico.

“No final do dia, você quer escolher alguém com quem se dá bem, que tenha seus melhores interesses no coração e em quem você sinta que confiará para traçar o curso. Reserve um tempo para encontrar essa pessoa antes de pensar em como você vai investir “, disse Karger.

Irwin observou que, se um ganho inesperado de dinheiro impulsionou um indivíduo para uma nova faixa de imposto, uma equipe anterior de consultores pode não ser mais adequada para orientar essa pessoa na administração de seu dinheiro. Dependendo de quanto sua riqueza cresce, pode ser necessário procurar especialistas em alto patrimônio líquido, incluindo advogados, contadores e consultores de investimentos.

“Você pode ter trabalhado com um conjunto de indivíduos ao longo dos anos que não são mais adequados para aconselhar sobre esse tipo de patrimônio. Talvez seja necessário expandir a equipe ou encontrar novos profissionais para ajudá-lo a aconselhá-lo, agora que você tem mais zeros em seu balanço”, disse ela.


Bandeiras vermelhas financeiras a serem observadas em um parceiro romântico

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Monte um plano

Uma vez que a equipe esteja no lugar, elabore um plano ou declaração de missão que abranja as diretrizes de gastos, incluindo como você deseja pagar qualquer dívida, se preparar para a aposentadoria, economizar para a mensalidade da faculdade dos filhos, fazer doações de caridade, redigir um testamento e muito mais.

Dessa forma, quando amigos e familiares pedirem dinheiro ou presentes, você poderá consultar o plano ou termo de compromisso. É uma maneira de definir parâmetros e recusar ou aceitar pedidos de doações financeiras.

“Para muitos indivíduos, criar uma declaração de missão sobre quais cláusulas ou termos eles vão doar sua riqueza é incrivelmente útil porque define os valores para esse indivíduo, em vez de ser reativo e dizer ‘sim’ a cada indivíduo ou organização que vem com um pedido”, disse Irwin. “Eles podem voltar a essa declaração de objetivos e dizer: ‘Tomamos uma decisão e planejamos apoiar organizações nesta área específica.”

Não faça compras por impulso, mas viva um pouco

É importante considerar que a compra de uma casa nova e mais cara que um ganhador da loteria possa pagar repentinamente acarreta custos de manutenção, além dos custos iniciais de compra de imóveis ou qualquer outra coisa que exija manutenção, como um barco.

“Você quer entender tanto seu desembolso de caixa quanto os custos, despesas e manutenção contínuos relacionados a cada um deles”, disse Irwin.

Karger disse que, embora possa ser tentador comprar uma casa de férias multimilionária em um lugar como a Grécia ou outro lugar, as despesas operacionais podem ser caras. “Do ponto de vista da habitação, você não quer ter uma casa a menos que vá usá-la o tempo todo. Você pode alugá-la pelo que custará cuidar do jardim de uma casa grande por um ano”, disse ele.

Isso não quer dizer que as pessoas que trabalharam duro para se manterem solventes durante toda a vida e não experimentaram o luxo não possam desfrutar de sua riqueza recém-descoberta até certo ponto.

Se você herdar $ 700.000 de um parente, pegue um pedaço – digamos $ 50.000 – do topo e dê a si mesmo o relógio ou o carro que você sempre quis.

“Isso ajudará você a eliminar a coceira inicial de se divertir e torná-la mais tangível”, disse Karger. “Depois disso, desenhe uma linha dura e guarde-a.”

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