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Nos Estados Unidos, o 1% mais rico do país ganha pelo menos US$ 785.968 (R$ 4,322 milhões) por ano. É muito dinheiro para administrar.
Contudo, investir, poupar e aumentar a riqueza a esta escala requer conhecimento, recursos e experiência. Veja, a seguir, algumas das principais estratégias comprovadas que os ricos usam para proteger e aumentar sua propriedade – todos eles, é claro, podem se reproduzir em pequena escala.
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1. Aproveite o seguro de vida
O seguro de vida é frequentemente considerado uma rede de segurança. Neste caso, o seguro de vida se enquadra nesta categoria. O seguro de vida é uma forma permanente de proteção, que vai além de apenas um meio de poupar riqueza para se tornar um gerador de riqueza.
Os ricos usam o seguro de vida como um veículo de investimento legitimamente seguro. Nick Robb, diretor administrativo da PH Robb, que assessora as famílias mais ricas do país, diz: “A necessidade mais comum de seguro de vida permanente é para planejamento patrimonial para famílias com alto patrimônio líquido, que usam o benefício por morte para pagar todos os impostos patrimoniais devidos. .”
Robb acrescenta que o seguro de vida também tem um componente de crescimento. Os indivíduos podem obter e pedir dinheiro emprestado de determinadas maneiras, sem iniciar um fato tributável.
Os prêmios, incluindo custos de seguro, também aumentam os ganhos. Ele explica: “Se o seguro de vida estiver estruturado corretamente para atender ao Código Tributário, qualquer crescimento na conta de valor em dinheiro será isento de imposto de renda”.
Portanto, se você deseja criar uma estratégia sólida de construção de riqueza, não subestime os benefícios do seguro de vida. Funciona também como ferramenta de segurança e também é vista como ferramenta de valorização de ativos.
2. Implementar um Plano de Sucessão forte
É como um seguro, ter esperança é outra forma de poupar riqueza. Neste caso, apoiam um forte sentimento de estabilidade a longo prazo como base dos instrumentos de planeamento sucessório. Um trust pode fornecer proteção de ativos e reduzir o imposto sobre herança. Também ajuda a manter mais controle sobre a distribuição da riqueza.
Os trusts podem evitar dramas e despesas desnecessárias no processo de inventário. O Kiplinger Advisor Collective explica: “A aplicação da lei pode levar anos e é muito pública e cara. Uma regra geral é presumir que aproximadamente 10% do seu patrimônio líquido será usado para cobrir o custo do imóvel durante o período de teste. Este valor monetário por si só é uma razão grande e sólida para as pessoas confiarem nas outras – sem mencionar o valor emocional intangível que a confiança proporciona. ”
As relações de confiança vêm em uma variedade de formas. É possível usar um fideicomisso revogável para manter a flexibilidade durante a vida do concedente. Os trustes irrevogáveis são mais complexos, mas oferecem melhores benefícios fiscais e proteção de ativos. Em qualquer dos casos, um trust pode proteger a riqueza – e evitar a erosão desnecessária da riqueza durante a transferência de activos.
Portanto, qualquer pessoa com uma grande quantidade de ativos para administrar deve considerar como um trust pode entrar na equação. Ou seja, como você pode usá-lo para reduzir o imposto sobre herança, fornecer privacidade e proteger ativos de credores e ações judiciais, por exemplo.
3. Priorize investimentos com eficiência fiscal
Finalmente, a forma como uma pessoa investe pode fazer uma grande diferença no local onde a riqueza acaba nas mãos do governo, sob a forma de impostos, e não na conta bancária de uma pessoa. O investimento fiscalmente eficiente resume-se muitas vezes à utilização dos veículos e estratégias de investimento certos – algo em que os investidores ricos sempre pensam cuidadosamente.
Por exemplo, indivíduos com alto patrimônio líquido investem em contas com vantagens fiscais. Freqüentemente, diversificam os investimentos para garantir que haja vários níveis ao ganhar dinheiro.
A colheita de prejuízos fiscais também é uma estratégia comum. Ocorrem quando os investidores vendem determinados ativos com prejuízo para reduzir o lucro tributável de um determinado período fiscal.
Além disso, manter certos ativos organizados também pode reduzir os impostos. Por exemplo, quando se trata de fundos mútuos, a Investopedia afirma: “Os fundos administrados com foco na eficiência tributária e os fundos negociados em bolsa (ETFs) tendem a ser eficientes em termos fiscais, ao mesmo tempo que geram baixos retornos”. “Os fundos geridos ativamente tendem a comprar e vender títulos com frequência e podem gerar grandes distribuições de ganhos de capital e impostos elevados”, conclui.
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Portanto, qualquer pessoa que queira investir como os ricos deve considerar as implicações fiscais de cada movimento financeiro que fizer. Desde o uso de ferramentas como fundos fiduciários e seguro de vida até a consideração das implicações fiscais, há muitas maneiras de posicionar seus investimentos para refletir estratégias de alta renda.
O segredo é fazer sua pesquisa e descobrir como aplicar as estratégias dos super-ricos à sua estratégia de investimento.
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