Uma fileira de casas tradicionais em uma rua do subúrbio londrino de Muswell Hill, localizado ao norte de Londres, com vista para Canary Wharf no horizonte.
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LONDRES — Os principais credores britânicos começaram a reduzir as suas taxas hipotecárias, num sinal de que a pressão financeira sobre as famílias pode estar a diminuir depois de o Banco de Inglaterra ter cortado as taxas de juro pela primeira vez em mais de quatro anos.
HSBC, Santander e Nationwide estão entre os credores que reduziram os custos dos empréstimos após a decisão do BOE na quinta-feira de reduzir sua taxa bancária para 5%, a partir do máximo de 16 anos de 5,25%.
Os proprietários de casas com hipotecas rastreadoras, que seguem a taxa básica do Banco, serão os primeiros a se beneficiar da poupança. BarclaysSantander, Banco Metrô, LloydsHalifax, Nationwide e HSBC reduziram os custos de reembolso em 25 pontos base logo após o anúncio do BOE.
Aqueles com taxas variáveis padrão, que normalmente entram em vigor assim que o rastreador do mutuário ou o acordo de taxa fixa termina, também verão economias. A partir de setembro, o Santander reduzirá seu SVR de 7,50% para 7,25%, o Lloyds de 7,25% para 7,0% e o Halifax de 8,74% para 8,49%.
Dada a sua natureza mais volátil, as hipotecas tracker e SVR continuam a ser uma parte relativamente de nicho do mercado hipotecário do Reino Unido. Dos 8,39 milhões de hipotecas residenciais pendentes em dezembro de 2023, 643.000 eram rastreadores e 624.000 eram SVRs, de acordo com o órgão comercial UK Finance.
Contudo, os analistas sugerem que poderá não demorar muito até que as reduções se repercutam nos 6,93 milhões de famílias com hipotecas de taxa fixa. Na verdade, na semana passada a Nationwide tornou-se o primeiro credor desde abril oferecer um acordo inferior a 4% sobre a sua taxa fixa de cinco anos, em antecipação à mudança de política monetária do BOE.
“[Borrowers can] esperamos ver novas melhorias nos preços das taxas fixas, à medida que os credores continuam a lutar arduamente para ganhar uma participação em um mercado muito competitivo”, disse David Hollingworth, diretor associado da L&C Mortgages, por e-mail.
Laura Suter, diretora de finanças pessoais da AJ Bell, concordou que outros credores “seguirão o exemplo”, já que a decisão de quinta-feira “dispara o tiro de partida” para o ciclo de corte de taxas do BOE.
Um impulso para a propriedade no Reino Unido
Embora as economias iniciais para os proprietários de casas sejam mínimas – em média cerca de £ 28 por mês para aqueles que usam taxas de rastreamento, de acordo com Hargreaves Lansdown – espera-se que as economias aumentem a confiança de que a Grã-Bretanha está emergindo de seu crise do custo de vida, com repercussões no mercado imobiliário do Reino Unido.
“Isso poderia convencer mais compradores de que este é o tipo certo de mercado para dar um salto de fé e comprar”, disse Sarah Coles, chefe de finanças pessoais da Hargreaves Lansdown.
A diretora de pesquisa da Savills, Emily Williams, disse que um aumento no número de compradores deverá levar a um aumento na atividade do mercado no outono, com o crescimento dos preços previsto para totalizar +2,5% este ano.
Ainda assim, com o BOE a votar a favor do corte das taxas por uma pequena maioria de 5-4, o caminho futuro para cortes nas taxas permanece incerto, e o banco central avisou que irá avançar com cautela. Como tal, alguns analistas alertaram que ainda levará algum tempo até que poupanças mais significativas sejam repassadas aos proprietários.
“A decisão do voto dividido entre os legisladores de taxas sugere que este foi um corte bastante agressivo, portanto é improvável que este afrouxamento da política prenuncie o início de um grande ciclo de redução das taxas de juros”, disse Suren Thiru, diretor de economia do ICAEW, por e-mail.