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Três anos atrás, JPMorgan Chase tornou-se o primeiro banco com agência em todos os 48 estados contíguos. Agora, a empresa está se expandindo, com o objetivo de alcançar mais americanos em cidades e vilas menores.
O JPMorgan anunciou recentemente uma nova meta dentro de seu plano multibilionário de expansão de agências isso garante que a cobertura esteja dentro de um “tempo de condução acessível” para metade da população nos 48 estados mais baixos. Isso requer novos locais em áreas menos densamente povoadas – um foco do presidente e CEO Jamie Dimon ao embarcar em sua 14ª viagem anual de ônibus na segunda-feira.
A primeira parada de Dimon é em Iowa, onde o banco planeja abrir mais 25 agências até 2030.
“Desde promover o desenvolvimento comunitário até ajudar pequenas empresas e ensinar habilidades e ferramentas de gestão financeira, nos esforçamos para estender toda a força da empresa a todas as comunidades que servimos”, disse Dimon em comunicado.
Ele também viajará para Minnesota, Nebraska, Missouri, Kansas e Arkansas esta semana. Nesses seis estados, o banco tem planos de abrir mais de 125 novas agências, de acordo com Jennifer Roberts, CEO do Chase Consumer Banking.
“Ainda temos uma participação de agências muito baixa, de um dígito, e sabemos que, para realmente otimizarmos nosso investimento nessas comunidades, precisamos ter uma participação de agências mais alta”, disse Roberts em entrevista à CNBC. Roberts está viajando ao lado de Dimon pelo meio-oeste para o passeio de ônibus.
Roberts disse que o objetivo é atingir a “participação ideal de agências”, que em alguns mercados mais novos equivale a “mais que o dobro” dos níveis atuais.
No dia do investidor do banco, em maio, Roberts disse que a empresa tinha como meta uma parcela de depósitos de 15% e que ampliar o alcance das agências bancárias é uma parte fundamental dessa estratégia. Ela disse que 80 dos 220 pontos base de ganho de participação em depósitos da empresa entre 2019 e 2023 vieram de filiais com menos de uma década. Por outras palavras, quase 40% desses ganhos de participação nos depósitos podem estar ligados a investimentos em novas agências físicas.
Ao expandir a sua presença física, o JPMorgan está a contrariar a tendência mais ampla do sector bancário de fechar sucursais. As taxas de juro mais elevadas durante mais tempo criaram obstáculos em todo o setor devido aos custos de financiamento, e os bancos optaram por reduzir a sua presença nas sucursais para compensar algumas das pressões macro.
No primeiro trimestre, o setor bancário dos EUA registou 229 encerramentos líquidos de agências, em comparação com apenas 59 no trimestre anterior, de acordo com S&P Dados de inteligência de mercado global. Wells Fargo e Banco da América fechou o maior número líquido de agências, enquanto o JPMorgan foi o abridor líquido mais ativo.
De acordo com a pesquisa da FDIC recolhida pela KBW, o crescimento nas agências bancárias atingiu o pico pouco antes da crise financeira, em 2007. A KBW disse que isto se deveu, em parte, ao facto de os bancos avaliarem as suas próprias eficiências e fecharem locais com baixo desempenho, bem como aos avanços tecnológicos que permitiram banco on-line e captura remota de depósitos. Este cálculo secular foi exacerbado durante a pandemia, quando os bancos relataram poucas alterações na capacidade operacional, mesmo quando as agências físicas foram fechadas temporariamente, afirma o relatório.
Mas o JPMorgan, o maior credor do país, obteve um lucro recorde de 50 mil milhões de dólares em 2023 – o maior lucro de sempre para um banco dos EUA. Como resultado, a empresa está numa posição única para gastar em lojas físicas, enquanto outras optam por ser mais prudentes.
Quando se trata de priorizar locais para novas filiais, Roberts disse que é um “equilíbrio entre arte e ciência”. Ela disse que o banco analisa factores como o crescimento populacional, o número de pequenas empresas na comunidade, se há uma nova sede corporativa, um novo subúrbio em construção ou novas estradas.
E mesmo nas cidades mais pequenas, o tráfego pedonal é um ingrediente crítico.
“Eu sempre brinco e digo, se houver um Chick-fil-A lá, nós também queremos estar lá”, disse Roberts. “Porque os Chick-fil-A’s, não importa aonde vão, são sempre bem-sucedidos e ocupados.”
