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No cenário em evolução dos serviços financeiros, a adoção em larga escala da IA e da inovação digital tornou-se necessária para que os bancos permanecessem competitivos. Com o poder da IA e do aprendizado de máquina, as instituições financeiras podem usar análises preditivas, detecção difusa e modelos distribuídos de aprendizado de máquina para melhorar a estabilidade do sistema, a detecção de fraudes e promover uma experiência personalizada e centrada no cliente.
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Esta mudança tecnológica está sendo comprovada pelos números do mercado. Um novo estudo realizado pelo IBM Institute for Business Value (IBV) resume que 86% das organizações bancárias em todo o mundo – incluindo o Brasil – estão desenvolvendo ou se preparando para implementar o uso de inteligência artificial.
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Na verdade, é possível entender por meio de pesquisas o que os bancos estão focando e quais são suas expectativas ao utilizar essa tecnologia. Por exemplo, nas instituições financeiras latino-americanas, a pesquisa mostra que 31% dos gestores bancários afirmam usar a tecnologia para se concentrar no desempenho do cliente, seguido por risco, desempenho operacional e segurança (25%), recursos humanos, vendas e compras. (25%) e, por fim, desenvolvimento de TI (19%).
A IA generativa, portanto, oferece oportunidades infinitas para o setor financeiro. A organização adequada desses tipos de linguagem pode simplificar conceitos financeiros complexos e permitir que os consumidores os compreendam facilmente. Os bancos e outras instituições financeiras devem utilizar as melhores práticas de IA para encontrar o equilíbrio certo entre inovação e automação, e isso requer processos e protocolos sólidos para fornecer uma solução confiável.
Num setor altamente regulamentado como o bancário, é fundamental que os clientes tenham acesso às ferramentas, tecnologia, infraestrutura e experiência em consultoria para desenvolver as suas próprias soluções – ou para adaptar e adaptar modelos de IA existentes – de forma independente. A diferenciação competitiva e o valor comercial exclusivo se desenvolverão a partir de como o modelo de IA pode se transformar em dados exclusivos e conhecimento de domínio de uma empresa.
A indústria de serviços financeiros está passando por grandes mudanças impulsionadas pela IA
Nesta nova era de finanças digitais impulsionadas pela IA, os sistemas centrais modernos estão a tornar-se essenciais para que os bancos proporcionem uma excelente experiência ao cliente, tirem partido das tecnologias emergentes e se mantenham à frente da concorrência. Os sistemas legados tradicionais muitas vezes carecem da flexibilidade, escalabilidade e agilidade necessárias para apoiar a integração de finanças incorporadas, produtos de IA e finanças abertas. Ao alterar os sistemas principais, os bancos podem criar uma base sólida que permite a integração de novas tecnologias, facilita o desenvolvimento de um ambiente mais eficiente e melhora a experiência geral do cliente.
A nuvem híbrida desempenha um papel fundamental na condução desta transformação. Permite que os bancos aproveitem a escala e a flexibilidade dos serviços de nuvem pública, mantendo ao mesmo tempo o controle sobre dados críticos por meio de nuvens e infraestrutura privadas. Ao usar uma abordagem multicloud híbrida, os bancos podem transformar seus sistemas principais, aproveitar os recursos de IA e de aprendizado de máquina, garantir a segurança e a conformidade dos dados e integrar perfeitamente serviços, aplicativos e APIs de terceiros. A nuvem híbrida fornece a eficiência e a escalabilidade necessárias para apoiar a rápida implantação de novos serviços digitais, ao mesmo tempo que fornece o controle e a personalização exigidos pelas instituições financeiras.
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Por último, é muito claro que a indústria dos serviços financeiros está a passar por uma profunda transformação impulsionada pela IA, pela inovação digital e pela mudança para serviços financeiros digitais. O financiamento integrado, a inovação da IA, o surgimento de grandes aplicações e o financiamento aberto estão a redefinir a experiência do cliente e a criar novas oportunidades para as instituições financeiras. Para aproveitar ao máximo estas tendências, os bancos podem transformar os seus processos principais e adotar arquiteturas multicloud híbridas. Esta mudança não só facilita a integração de novas tecnologias, mas também aumenta a eficiência operacional, a capacidade e a segurança dos dados. À medida que os bancos embarcam nesta jornada, é importante fazer a ligação entre tecnologia e estratégia empresarial.
Tony Martins é presidente da IBM América Latina
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