Open Banking e Open Finance valem a pena? Tudo o que você precisa saber

O Open Banking e o Open Finance estão mudando o mercado financeiro, dando aos consumidores mais controle e automação. Mas vale a pena habilitar essas tarefas?

Estas ferramentas podem representar algumas vantagens, como serviços personalizados e uma visão financeira unificada, mas também podem trazer alguns riscos de segurança, bem como problemas para pessoas cujo histórico de crédito não é bom.

Neste artigo você aprenderá os principais pontos a serem considerados antes de decidir ajudar a compartilhar suas informações financeiras.

O que é banco aberto?

Open Banking é um sistema onde as informações financeiras dos clientes podem ser compartilhadas entre diferentes instituições com o devido consentimento do cliente. Isso inclui informações sobre contas correntes, contas poupança e transações, especialmente informações de crédito bancário.

No Brasil, o Banco Central (BC) controla esse processo para garantir a segurança e a privacidade dos dados dos usuários. Com o Open Banking, os clientes têm maior controle sobre seus dados, permitindo-lhes compartilhar informações com bancos e fintechs para encontrar melhores produtos e serviços financeiros.

O que é financiamento aberto?

Open Finance expande o conceito de Open Banking. Além de compartilhar informações bancárias tradicionais, também inclui informações de outros serviços financeiros, como seguros, previdência privada, investimentos e câmbio. Isto proporciona uma visão abrangente das finanças dos clientes, permitindo-lhes encontrar produtos e serviços financeiros adequados à sua situação.

Vantagens e desvantagens do Open Banking e do Open Finance

É importante que você avalie os prós e os contras de aderir ao uso de ferramentas financeiras para compartilhar informações financeiras, por isso forneci aqui uma visão geral, que é aplicável a muitas pessoas.

Benefícios:

• Aumento da concorrência entre instituições financeiras: Ao partilhar informações, os bancos e outras instituições financeiras precisam de fazer mais esforços para fornecer serviços de qualidade para reter e atrair clientes. Isto pode resultar em taxas mais baixas, melhores condições de empréstimo e produtos financeiros que melhor atendam às necessidades individuais.
• Personalização dos serviços ao perfil de cada cliente: Com acesso a mais informações, as instituições financeiras podem oferecer serviços especializados.
• Centralização das Finanças: Para os clientes, poder ver todos os seus produtos financeiros em um só lugar facilita o gerenciamento de suas finanças. Isto pode ajudá-lo a planear o futuro de forma mais eficaz, identificar oportunidades para poupar dinheiro e melhorar a sua gestão de gastos e investimentos.

Fraquezas

• Riscos de segurança: Apesar das regulamentações rígidas, o compartilhamento de dados sempre envolve riscos, especialmente aqueles relacionados à segurança cibernética. Os fraudadores e fraudadores podem tentar obter acesso a informações valiosas, e é importante que as instituições financeiras invistam em sistemas de segurança fortes.
• Complexidade: Para algumas pessoas, compreender e gerenciar o consentimento de compartilhamento de dados pode ser difícil. As instituições financeiras devem manter informações claras e acessíveis para ajudar os clientes a tomar decisões informadas sobre a utilização dos seus dados. Além disso, é importante que a opção de desativar o consentimento esteja disponível.
• Dependência de Tecnologia: O Open Banking e o Open Finance dependem fortemente da tecnologia. Isso significa que qualquer problema técnico ou de conexão pode afetar o acesso e o controle dos fundos. A inclusão digital continua a ser um desafio para muitos, o que pode limitar o acesso a estes serviços.
• Impacto de crédito: Dependendo da sua situação financeira e histórico de crédito, a ativação do Open Finance pode afetar o seu acesso ao crédito. Os bancos utilizam esta informação para avaliar o risco de crédito. Se você tiver um histórico de inadimplência ou problemas financeiros, isso pode prejudicar sua capacidade de obter um empréstimo, mesmo que você tenha quitado suas dívidas.

Como ativar e desativar o Open Banking e o Open Finance

Para habilitar o Open Banking e o Open Finance, basta fornecer seu consentimento por meio do aplicativo ou site da instituição financeira. O processo geralmente envolve dar permissão para compartilhar determinados dados por um determinado período de tempo. Leia sempre os termos e condições detalhadamente e preste atenção às políticas de privacidade das instituições financeiras antes de dar consentimento.

consulte Mais informação

Se você ativou essas ferramentas, mas mudou de ideia, poderá desativá-las a qualquer momento. No mesmo aplicativo ou site onde você aceitou a adesão ao Open Banking ou Open Finance, você pode cancelar esta opção.

O bloqueio interrompe o compartilhamento de dados, mas não afeta os dados compartilhados anteriormente, a menos que você solicite especificamente que os dados sejam excluídos. Em cada programa bancário pode haver uma diferença entre os nomes para ativar/desativar atividades bancárias abertas e atividades financeiras abertas, mas normalmente você encontrará a função nas configurações ou em local privado.

Verifique cuidadosamente antes de tomar uma decisão

Utilizar bancos abertos e moedas abertas envolve vantagens e desvantagens. Parece-me que a partilha de informação é o futuro das relações entre clientes e instituições financeiras, mas a adesão só fará sentido se no seu caso os benefícios forem maiores que as desvantagens.

Antes de decidir habilitar essas funções em seu banco, avalie suas reais necessidades, preocupações com privacidade e conforto com a tecnologia. A sua decisão deve ser baseada nas circunstâncias da sua vida financeira e não nas propagandas dos bancos sobre benefícios. Afinal, toda escolha significa desistir, e com o open banking e os fundos abertos não é diferente.

Ressalto que você deve ler atentamente os termos de uso e a política de privacidade antes de permitir que qualquer serviço compartilhe informações. Além disso, você pode querer verificar se a instituição financeira possui medidas de segurança adequadas, como criptografia, autenticação de dois fatores e políticas claras sobre como seus dados serão usados.

Eduardo Mira é investidor profissional, analista CNPI, pós-graduado em educação empresarial, coordenador do MBA em Planejamento Financeiro e Análise de Investimentos da Anhembi Morumbi, sócio do Clube FII e sócio fundador de empresa financeira da MR4 Participações.

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