Vale a pena investir em previdência privada?

Embora seja conhecido como a aplicação de aposentadoriaem Pvingança Também pode ser usado para construir ou aumentar riqueza. Este investimento é um bom dinheiro, pois pode ser utilizado em conjunto com a segurança social, do Instituto Nacional de Segurança Social (VAMOS), para aumentar as receitas de seguros.

Além do valor mensal, o recurso acumulado também pode ser resgatado integralmente, dependendo do plano escolhido. Para aqueles que querem se aposentar em paz, eles previdência privada Pode ser uma grande oportunidade, mas requer conhecimento.

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Pensando nisso, a Forbes perguntou a especialistas se vale a pena investir nesse tipo de investimento.

O que é uma previdência privada?

Existem dois tipos de planos de previdência privada: PGBL (Estratégia de Geração de Lucro Livre) e VGBL (Gerador de benefícios gratuitos vitalícios). A principal diferença entre os dois são os benefícios fiscais e a taxa Imposto de Renda (IR).

Segundo Hemelin Mendonça, especialista em mercado financeiro e sócio da AVG Capital, o PGBL é recomendado para quem faz a declaração de IR completa, e também contribui para o INSS, pois pode reduzir impostos em até 12% do rendimento anual. . Além disso, não calculam o valor do rendimento anual para efeitos fiscais.

O VGBL é recomendado para quem declara Imposto de Renda pela modalidade simplificada ou quer investir mais de 12% do PGBL. Isso ocorre porque o VGBL não possui dedução fiscal na declaração de imposto de renda.

Outra diferença é o tipo de imposto, seja Regressivo/Definitivo ou Progressivo/Compensável. Enquanto o regressivo segue a tabela do IR, o progressivo inclui o crescimento das taxas.

Portanto, a taxa de declínio começa em 35% e diminui a cada dois anos, chegando a 10%. Sobre a renda incide um imposto progressivo, ou seja, quanto mais dinheiro for retirado, maior será o imposto a pagar.

“Além disso, as isenções da tabela de andamento incluem a retenção do imposto de renda na fonte, à alíquota de 15%. Depois disso, o imposto adicional deverá ser recolhido na declaração fiscal”, afirma o especialista da AVG Capital.

Para usá-lo

Muitos bancos possuem fundos de pensão privados para seus investimentos. “Você pode começar com um valor de R$ 1,00 ou mais, basta escolher um sistema tributário progressivo ou progressivo”, diz Hemelin.

O especialista destaca que até 2023 a pessoa pode escolher a modalidade de tributação ao ingressar na Segurança Social. Se você quiser mudar, poderá fazer a mudança até o último dia útil do mês seguinte para alugar ou mudar com facilidade. Porém, neste caso, não mudaria de moderno para avançado – apenas diferente, isto é, de avançado para progressista.

Porém, em 2024 foi sancionada a Lei 14.803, que alterou essa questão. “Dessa forma, as pessoas que contrataram o regime atual antes de 10 de janeiro de 2024, poderão alterar a tributação dessa modalidade para continuar no recebimento do benefício ou no primeiro resgate, após 11 de janeiro de 2024. Porém, é importante ressaltar, já que estão sendo avaliados os aspectos de mudança do sistema tributário”, afirma.

Prós e contras

Além disso, é importante considerar a previdência privada como um veículo de longo prazo e de aposentadoria. Além disso, este tipo de investimento traz benefícios sucessivos, podendo atingir a menor alíquota de imposto de todo o setor financeiro.

Para Beto Saadia, gestor de investimentos da Nomos, às vezes as pensões são melhores do que os investimentos regulares. “O que faz dele um bom investimento é a alíquota. Na maioria dos investimentos tradicionais, a alíquota do imposto de renda é de 15%. Com a previdência privada, se você fizer uma abordagem de longo prazo, poderá chegar a 10%”, afirma. .

Sobre o benefício da herança, Saadia explica que os herdeiros do investidor conseguem essas ferramentas rapidamente. Dependendo do caso, poderá haver isenção do Imposto sobre Sucessões (ITCMD).

As previdências privadas oferecem benefícios fiscais, principalmente no caso do PGBL, onde é possível deduzir as contribuições do imposto de renda. Segundo Marcos Medeiros, especialista em investimentos e cofundador da Davila Finance, é uma forma segura de escolher como e quando poderá receber os benefícios.

Além disso, a flexibilidade na escolha de projetos e a possibilidade de diversificar os investimentos são muito atrativas. Outra vantagem é que o imposto só surge após o resgate. Portanto, caso haja necessidade de recursos, os fundos de pensão, diferentemente de outros comuns, não possuem cobrança de taxa, taxa que é paga semestralmente nos fundos financeiros.

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Por outro lado, as taxas administrativas e de encomenda podem ser elevadas, dependendo da instituição escolhida, o que afeta o lucro final. “Além disso, o financiamento é baixo, o que significa que se precisar resgatar o dinheiro antes do prazo, você terá que pagar impostos. É um investimento que exige paciência”, afirma Medeiros, da Davila Finance.

Além disso, se o cliente utilizar o instrumento previdenciário para aplicações de curto prazo, por exemplo, menos de sete ou cinco anos, essas contribuições não terão utilidade. Na opinião do especialista, esta poderá ser mais uma boa forma de complementar a reforma com benefícios fiscais. No entanto, a disciplina de investimento a longo prazo é importante.

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