Como Sair do Vermelho Ainda em 2024, Mesmo com os Juros Mais Altos?

Pela primeira vez desde agosto de 2022, o Banco Central voltou a aumentar os juros, marcando o início de um novo ciclo de altas. As altas taxas de juros afetam o consumo, alteram as carteiras de investimentos e causam ansiedade entre quem já está endividado, encarecendo muito os esforços para sair do vermelho.

Leia também

No dia 18 de setembro, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central anunciou um aumento de 0,25%, elevando a taxa básica de juros para 10,75% ao ano. E estimativas apontam que a Selic poderá chegar a 12,25% até 2025.

Antes mesmo desse aumento, a Serasa já havia registrado aumento no número de endividados no país. Em julho de 2024, 136 mil novos consumidores foram adicionados ao cadastro de falidos, totalizando 72,66 milhões de brasileiros com dívidas pendentes.

Pessoas entre 41 e 60 anos representam 35,1% dessa população com nomes proibidos, seguida pela faixa etária de 26 a 40 anos, com 34,1%. As pessoas com mais de 60 anos representam 18,9%, enquanto os jovens até 25 anos representam 11,9% do total.
Sair do vermelho é uma meta comum nas resoluções de final de ano, mas não é preciso esperar até 31 de dezembro para agir. Especialistas ouvidos pela Forbes Brasil oferecem dicas práticas para se livrar das dívidas em 2024, apesar da alta taxa de juros.

Como o aumento das taxas de juros afeta a dívida?

O aumento das taxas de juros torna a dívida mais cara. Isso significa que dívidas e empréstimos de cartão de crédito se tornam mais caros e mais difíceis de pagar. Por conta das altas taxas de juros, muitos acabam pagando apenas o valor mínimo exigido. Isto leva a que sejam utilizados mais juros, aumentando o risco de escalada da dívida.

Além disso, as condições de negociação tendem a ser mais difíceis, dificultando encontrar taxas baixas ou prazos longos. “As novas formas de endividamento também são muito limitadas, o que dificulta o planejamento financeiro de quem já está endividado”, afirma Wanessa Guimarães, planejadora financeira CFP da Planejar e sócia da HCI Investe.

Isto evita que o mutuário celebre negócios mais arriscados do que os empréstimos originais. “Além do convênio, você pode transferir empréstimos com juros altos para modalidades de empréstimo mais baratas, como o empréstimo pessoal”, sugere Wanessa.

Interesse alto e constante

À medida que a taxa de juros aumenta, o custo total do empréstimo também aumenta, à medida que os pagamentos mensais aumentam, dificultando o pagamento em dia. Especialistas alertam que, nessa situação, grande parte da renda mensal acaba sendo destinada a dívidas, sobrando pouco espaço para outras despesas importantes.

Confrontados com esta pressão financeira, muitos podem atrasar os pagamentos, o que pode levar a mais dívidas. Num ambiente de alto lucro, a percepção de risco aumenta. Os consumidores tendem a ser mais cautelosos ao contrair novas dívidas, enquanto aqueles que já estão endividados podem sentir que a situação está fora de controlo.

Esta combinação de custos mais elevados e perda de confiança na capacidade de cumprir os compromissos pode resultar num aumento das taxas de incumprimento.

Que medidas podemos tomar para evitar a vermelhidão?

Algumas medidas preventivas são importantes, como a criação de um fundo de emergência que cubra entre 3 e 6 meses de despesas essenciais. Isso fornece proteção em caso de eventos inesperados.

Uma estratégia eficaz é “ir em frente”, reservando uma parte da sua renda, como 10%, antes de outras despesas. “Isso garante que o dinheiro seja economizado antes de ser gasto em despesas não essenciais”, afirma Wanessa.

• Seguir Forbes no WhatsApp e receba as últimas notícias sobre negócios, carreira, tecnologia e estilo de vida

Para impulsionar seu processo de poupança, configure uma transferência automática para uma conta poupança ou de investimento logo após receber seu contracheque. A automação evita a tentação de gastar esse dinheiro.

Escolhas do Editor