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Uma loja Dollar General em Germantown, Nova York, em 30 de novembro de 2023.
Angus Mordant/Bloomberg via Getty Images
Três dos maiores varejistas do país – Dollar General, Dollar Tree e Kroger – cobram taxas dos clientes que pedem “dinheiro de volta” no check-out, no valor de mais de US$ 90 milhões por anode acordo com o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor.
Muitos varejistas oferecem uma opção de reembolso aos consumidores que pagam as compras com cartão de débito ou pré-pago.
Mas cobrar uma taxa pelo serviço pode estar a “explorar” certos clientes, especialmente aqueles que vivem nos chamados desertos bancários, sem acesso fácil a uma agência bancária ou levantamentos gratuitos de dinheiro, de acordo com uma análise do CFPB divulgada terça-feira.
Essa dinâmica tende a impactar desproporcionalmente as comunidades rurais, os que ganham menos e as pessoas de cor, disse o CFPB.
Nem todos os varejistas cobram taxas de devolução de dinheiro, que podem variar de US$ 0,50 a mais de US$ 3 por transação, de acordo com a agência, que reprimiu instituições financeiras nos últimos anos por cobrarem as chamadas “taxas de lixo eletrônico”.
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Cinco das oito empresas amostradas pelo CFPB oferecem dinheiro de volta gratuitamente.
Eles incluem Albertsons, um dono da mercearia; as redes de drogarias CVS e Walgreens; e varejistas de descontos Target e Walmart. (Kroger propôs uma fusão de US$ 25 bilhões com a Albertsons em 2022, mas esse acordo está pendente em tribunal.)
“As taxas para receber o dinheiro de volta são apenas mais um centavo e tudo começa a aumentar”, disse Adam Rust, diretor de serviços financeiros da Consumer Federation of America, um grupo de defesa.
“Isso apenas torna cada vez mais difícil sobreviver”, disse ele. “São milhares de pequenos cortes de cada vez.”
Luís Álvarez | Visão digital | Imagens Getty
Um porta-voz da Dollar General disse que o dinheiro de volta pode ajudar a economizar dinheiro dos clientes em relação a “opções alternativas e não de varejo”, como desconto de cheques ou taxas de caixas eletrônicos.
“Embora não seja uma instituição financeira, a Dollar General oferece opções de reembolso em nossas mais de 20.000 lojas em todo o país como um serviço aos clientes que podem não ter acesso conveniente à sua instituição financeira principal”, disse o porta-voz.
Porta-vozes da Kroger e da Dollar Tree (que opera as lojas Family Dollar e Dollar Tree) não responderam aos pedidos de comentários da CNBC.
Kroger, Dollar General e Dollar Tree ficaram respectivamente em 4º, 17º e 19º lugar maiores varejistas dos EUA pelas vendas em 2023, de acordo com a National Retail Federation, um grupo comercial.
Cashback é popular
A prática de cobrar dinheiro de volta é relativamente nova, explicou Rust.
Por exemplo, em 2019, a Kroger Co. lançou uma taxa de US$ 0,50 sobre reembolso de US$ 100 ou menos e US$ 3,50 para valores entre US$ 100 e US$ 300, de acordo com o CFPB.
Isto se aplica a marcas como Kroger, Fred Meyers, Ralph’s, QFC e Pick ‘N Save, entre outras.
No entanto, a Kroger Co. começou a cobrar dinheiro de volta em sua marca Harris Teeter em janeiro de 2024: US$ 0,75 para valores de US$ 100 ou menos e US$ 3 para valores maiores de até US$ 200, disse o CFPB.
Os levantamentos de dinheiro em locais de retalho são a segunda forma mais popular de aceder a dinheiro, representando 17% das transações entre 2017 e 2022, de acordo com uma análise do CFPB do Diário e do Inquérito à Escolha de Pagamento do Consumidor.
Os caixas eletrônicos foram os mais populares, com 61%.
Mas existem algumas diferenças importantes entre os saques no varejo e em caixas eletrônicos, de acordo com o CFPB e os defensores dos consumidores.
Por exemplo, limites relativamente baixos para os montantes de reembolso tornam difícil limitar o impacto das taxas, distribuindo-as por levantamentos maiores, disseram.
A média de retirada de dinheiro no varejo foi de US$ 34 entre 2017 e 2022, enquanto foi de US$ 126 em caixas eletrônicos, disse o CFPB.
Os desertos bancários estão crescendo
No entanto, os retalhistas podem ser a única forma razoável de obter dinheiro para os consumidores que vivem em desertos bancários, dizem os especialistas.
Mais de 12 milhões de pessoas – cerca de 3,8% da população dos EUA – viviam num deserto bancário em 2023, de acordo com para o Federal Reserve Bank da Filadélfia.
Esse número é superior aos 11,5 milhões, ou 3,5% da população, em 2019, concluiu.
De modo geral, um deserto bancário constitui qualquer área geográfica sem agência bancária local. Essas pessoas não moram a menos de 16 quilômetros de uma agência bancária física. A ascensão do banco digital, acelerada pela pandemia de Covid-19, liderou muitos bancos a fecharem as suas lojas físicas, de acordo com Lali Shaffer, especialista em risco de pagamentos do Federal Reserve Bank de Atlanta.
Estes desertos “podem prejudicar as populações vulneráveis” que já têm menos probabilidades de ter acesso a serviços bancários online e móveis, disse ela. escreveu recentemente.
Varejistas culpam os bancos
Os defensores do varejo dizem que os bancos são os culpados pelas taxas de devolução de dinheiro.
Os comerciantes devem pagar taxas aos bancos sempre que os clientes utilizam um cartão de débito ou crédito para fazer compras. Essas taxas podem ser 2% a 4% de uma transação, por exemplo.
Como os totais de reembolso estão incluídos no preço total da transação, os comerciantes também pagam taxas aos bancos sobre qualquer dinheiro solicitado pelos consumidores.
A “grande maioria” dos varejistas não cobra dinheiro de volta e, portanto, sofre perdas financeiras para oferecer esse serviço gratuitamente aos clientes, disse Doug Kantor, conselheiro geral da Associação Nacional de Lojas de Conveniência e membro da Merchants Payments. Comitê Executivo da Coalizão.
“Os bancos abandonaram muitas destas comunidades e estão a enganar os retalhistas apenas por aceitarem os cartões das pessoas ou lhes darem dinheiro”, disse ele.
Mas os defensores dos consumidores dizem que este cálculo ignora o benefício que os retalhistas obtêm ao oferecer dinheiro de volta,
“Você pensaria que eles veriam isso como uma forma gratuita de conseguir clientes: entrar em [the] loja porque a agência bancária não está lá”, disse Rust. “Em vez disso, eles estão cobrando outra taxa de lixo.”
