Como o fundador do ‘planejamento de vida’, George Kinder, acha que você deve administrar o dinheiro

Greg Iacurci: Qual é a premissa básica do movimento de planejamento de vida?

George Kinder: A premissa básica é que o planejamento financeiro consiste em entregar o cliente à liberdade. Cada pessoa tem um sonho de liberdade e deveria vivê-lo. E isso vale para pessoas que não têm dinheiro, pessoas que estão endividadas e também para pessoas que têm muito dinheiro.

O foco muda do dinheiro — onde temos muita ansiedade e há muitas tarefas a fazer — para a liberdade. Como realmente é, como é e quais são as etapas para chegar lá?

GI: O que você quer dizer com liberdade?

GK: Acho que cada um de nós tem o seu próprio sentimento sobre isso, e a forma como chegamos a isso é através das três perguntas.

Se as pessoas se concentrarem apenas no dinheiro, perderão a noção de quem realmente querem ser e o que querem fazer. E muitas vezes eles assumem: “Talvez eu não possa fazer isso até a aposentadoria, ou talvez nunca chegue lá. Então, eu realmente não quero enfrentar isso. Vou apenas tentar ser mais eficiente em relação a isso. [my] dinheiro.”

A premissa do planejamento de vida é: não, você deve se concentrar no seu sonho de liberdade e fazer alguns desses exercícios para descobrir o que é. E então você descobrirá que o lado financeiro é muito mais tranquilo, porque não parece uma tarefa onerosa.

GI: Você acha que as pessoas estão economizando dinheiro cegamente ou tentando acumular riqueza sem realmente considerar para que serve?

GK: Todo mundo que conheci faz isso. Isso é endêmico em toda a civilização. As pessoas se perdem no dia a dia e não têm estrutura. Sem realmente ter esse sonho de liberdade, o [financial] as tarefas são difíceis de seguir.

GI: As três perguntas ajudam a sublinhar o que é mais importante para as pessoas e o que elas querem fazer da vida – isso as faz pensar sobre como podem aplicar seu dinheiro para promover esses objetivos?

GK: Exatamente. Isso coloca seus olhos no prêmio. As pessoas não sabem o que pretendem, na verdade. Acho que eles acabam buscando coisas que lêem em revistas financeiras, no The Wall Street Journal ou em blogs de finanças pessoais. Eles estão pensando que precisam apenas consertar seu IRA e fazer mais orçamentos. Eles se perdem nisso, em vez de sempre ficarem de olho em: “OK, isso tem uma razão, e a razão é que eu quero viver esse tipo de vida, e se eu fizer essas coisas [then] Posso chegar lá, e chegar lá em um tempo relativamente curto.”

GI: Mas isso não quer dizer necessariamente que a forma como as pessoas poupam seja errada, certo? Você ouve essas regras básicas, como se você deveria economizar pelo menos 15% de sua renda para a aposentadoria. Você está apenas perguntando por que está fazendo isso?

GK: Não está errado. E, além disso, se você lê boas colunas de conselhos, ou se leu livros ou tem um consultor, você tem uma boa noção de como economizar, como investir e tudo mais. Então não está errado. Mas o foco está desligado, então você está perdido.

Você disse, “economizando 15% para a aposentadoria”. Bem, por que estamos usando o quadro “aposentadoria”? O que eu diria ser um termo muito, muito mais potente e apropriado para cada ser humano é “liberdade”. E a liberdade pode acontecer num ano, pode acontecer em seis anos. Não precisa necessariamente coincidir com o que normalmente consideramos aposentadoria.

GI: Basicamente, não adie necessariamente seus objetivos e ambições até se aposentar.

GK: Exatamente. Quando olhamos para essas coisas, olhamos como podemos fazer com que isso aconteça muito, muito em breve. Normalmente, por “muito em breve”, quero dizer que às vezes é em questão de meses, e quase sempre em questão de três anos, e geralmente em questão de cerca de um ano e meio.

Pode significar que você não está conseguindo exatamente o que deseja, mas você está realmente no caminho certo e sente muita liberdade com isso.

Por exemplo, se o seu sonho é morar no campo e você mora na cidade: talvez você tire férias de duas semanas de vez em quando no campo [but now] talvez você esteja cumprindo quatro ou seis semanas. Talvez você esteja fazendo um trabalho mais remoto. Talvez você já esteja pensando onde quer ficar e descobrindo como, em um ou dois anos, poderá passar três meses lá. Então você está caminhando ativamente em direção à liberdade como parte do programa de planejamento financeiro, da sua vida financeira.

GI: Você acha que isso é algo que todos poderiam colocar em prática, ou você acha que é mais um luxo para o qual as pessoas com recursos são mais adequadas? Talvez eles consigam alcançar essa liberdade financeiramente com mais facilidade.

GK: Quando enquadramos isso em termos de liberdade financeira, então sim, claro, as pessoas que têm mais meios são mais capazes disso.

Mas cresci numa parte muito pobre do país. Nasci na Virgínia Ocidental e morei do outro lado da fronteira, na zona rural de Ohio. Acho que o que você percebe quando cresce com pessoas que não são ricas é que você percebe que cada uma delas tem um sonho de liberdade. Cada um deles deseja viver uma vida que seja extraordinária para eles.

Então, eu diria que isso está absolutamente disponível para todos. E a principal razão é que quando você chega ao sonho da liberdade, se fizer isso bem, você fica extremamente energizado. Você fica vigoroso em torno de sua realização. É por isso que não se trata tanto de dinheiro, mas sim de construir a paixão por quem você realmente deseja ser.

GI: Como seu novo livro promove seu trabalho sobre planejamento de vida?

GK: A peça central do livro é dar inspiração e dicas sobre como fazer seu próprio plano de vida, para que você viva [it]. O segundo subtítulo de “Os Três Domínios da Liberdade” é “Sua vida é sua”. Essa parte do livro é dedicada a inspirar o consumidor a fazer isso sozinho e, se ele não puder fazer isso sozinho, a encontrar um fiduciário que combine essas coisas para ajudá-lo.

Existem dois outros elementos. Eles podem parecer distantes, mas na verdade não estão.

Só experimentamos a liberdade no momento presente. É o único momento que vivenciamos. Dedico um terço do livro a como dominar o próprio momento presente, e a atenção plena desempenha um grande papel nisso. Em termos de finanças pessoais, ajuda porque quanto mais você não estiver distorcido e dilacerado no momento presente, mais você não estiver lutando ou neurótico de alguma forma, mais você estará em paz e mais acessível será seu decisões.

E então o terço final [of the book] pega a noção de “fiduciário” e a aplica. E se, além de poder ter consultores financeiros que sejam fiduciários, e se cada instituição, cada empresa, cada organização sem fins lucrativos, cada governo, fosse fiduciário da verdade, da democracia, do planeta, da humanidade? O que estou fazendo é dizer: vamos exigir que eles sejam fiduciários, à frente de seus próprios interesses. E se fizéssemos isso, acho que resolveria a loucura em que estamos.