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Brandon Copeland
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Brandon Copeland é um ex-linebacker da NFL que virou treinador. Mas o tipo de treinamento que ele procura não está no campo dos esportes – está nas finanças pessoais.
O jovem de 33 anos – que jogou por seis times ao longo de 10 temporadas na Liga Nacional de Futebol Americano antes de se aposentar no ano passado – começou a ministrar um curso de alfabetização financeira para alunos de graduação na Wharton School da Universidade da Pensilvânia, sua alma mater, em 2019, enquanto jogava pelo New York Jets.
O curso, apelidado de “Life 101”, foi inspirado em suas próprias experiências com dinheiro, segundo o “Professor Cope”, que também é membro do Conselho Consultivo de Bem-Estar Financeiro Global da CNBC e cofundador do Athletes.org, o clube de jogadores associação de atletas universitários.
Agora, o morador de Orlando escreveu um novo livro, “Seu manual de dinheiro”, que parece o plano de um treinador de futebol para vencer o “jogo” financeiro. Ele aborda tópicos como orçamento, pagamento de dívidas, poupança, planejamento patrimonial e início de uma agitação paralela. ” como ele explica no livro.)
A CNBC entrou em contato com Copeland por telefone para discutir sua jornada na educação financeira, por que se tornar um milionário “não é uma coisa sexy” e como ajuda pensar em termos de burritos Chipotle.
Esta entrevista foi editada e condensada para maior clareza.
‘Coloque o dinheiro para trabalhar para você’
Greg Iacurci: O que despertou seu interesse em ensinar finanças pessoais e alfabetização financeira?
Brandon Copeland: Sentir-se despreparado para algumas das principais decisões financeiras da vida. Nós vamos à escola todos esses anos e [learn] sobre a tangente de um ângulo de 45 graus, mas não falamos sobre eletrodomésticos e como comprá-los, ou como se proteger ao alugar seu primeiro apartamento e o que seguro de locatário é.
Sempre achei uma loucura ter que ir ao Baltimore Ravens para aprender o que era um 401 (k). Isso foi em 2013, meu ano de estreia. Aprendi o que era um 401 (k) quando a NFL Players Association veio e nos contou sobre os benefícios que você obtém por contribuir.
Avançando para dezembro de 2016: minha esposa e eu compramos nossa primeira casa, em Nova Jersey. Quando compramos aquela casa, eu estava em Detroit jogando pelos Lions. Minha esposa estava na mesa de encerramento e me ligou e [asked]”Ei, está tudo certo nisso?” Eles me enviaram por e-mail os documentos de encerramento; eram 100 páginas e eu não tinha ideia do que estava vendo. Pude ver que o preço de compra era o preço que combinamos, mas então vi todos esses outros títulos e escrituras de garantia e isso e aquilo. E eu digo: “Não tenho ideia se estou me ferrando agora”. Um dos meus maiores medos como jogador da NFL sempre foi alguém se aproveitar de mim.
GI: Qual você acha que é a conclusão mais importante do seu livro?
AC: O poder do crescimento. Essa foi a grande descoberta para mim quando comecei a ganhar dinheiro. Eu não tinha ideia de que isso existia quando criança. Eu sempre digo às pessoas: ou você coloca o dinheiro para trabalhar para você ou vai trabalhar o resto da vida por dinheiro.
Tem muita gente que tem medo do [stock] mercado. E eu digo, bem, todo mundo é investidor. Se você tem um dólar em seu nome, você é um investidor. Se você pega o seu dinheiro, coloca debaixo do colchão, não faz nada com ele, coloca no cofre da casa: isso é uma decisão de investimento. Isso é um retorno de 0%. Se você pegar seu dinheiro e colocá-lo em uma conta corrente normal, isso dá um retorno de 0,01%. Você coloca em uma conta poupança de alto rendimento, tem um retorno de 4% a 5%. O mercado de ações, você coloca em um fundo de índice, o S&P 500isso pode representar um retorno médio de 9% a 10%.
Todas essas são decisões de investimento, basta escolher com sabedoria. [People] podem colocar seu dinheiro para trabalhar para eles e sair da “corrida desenfreada” em algum momento.
‘São muitos burritos Chipotle’
GI: Para alguém que está apenas começando – digamos que tenha hesitado em investir seu dinheiro no mercado – como você sugeriria que começasse?
AC: Acho que a primeira coisa que você precisa fazer é baixar o [financial news] aplicativos – os CNBCs do mundo, MarketWatch, Yahoo Finance, Wall Street Journal, Bloomberg – e ative as notificações. Essas notificações estão começando a explicar o que está movimentando o mercado e por quê, e você está começando a aprender a linguagem do dinheiro. Quer você opte por investir dinheiro ou não, pelo menos você está começando a se sentir confortável com: “Oh, o mercado está em baixa hoje. Bem, por quê?” Acho que é importante começar a desenvolver o estômago.
A outra coisa é começar a olhar para onde [your] dinheiro é: em qual conta seu dinheiro está e quanto está nessas contas. Ao fazer isso, você começa a ver seu dinheiro a partir de uma visão de 30.000 pés. Você pode começar a determinar: “Tenho uma quantia X de dólares aqui em minha conta corrente tradicional. Talvez eu possa pegar parte desse dinheiro e colocá-lo em uma conta poupança de alto rendimento que agora está me dando 4% de juros sobre isso anualmente. E ao receber 4% de juros anualmente, talvez isso esteja me gerando US$ 500 por ano que de outra forma eu não teria.” Agora você está começando a se colocar no jogo do dinheiro. Qual é a quantidade limitada de esforço que posso fazer e ainda gerar dinheiro em meu nome?
Quando criança, se alguém dissesse: “Ei, cara, vou te dar US$ 500 para não fazer nada, para apertar dois botões”, você diria: “Inscreva-me!” Eu sempre descrevo isso como: são muitos burritos Chipotle, são muitos jantares, são muito tempo com minha família no parque aquático. Ao fazer isso, torna-se mais prioritário para mim me apressar e tomar essa decisão de investimento.
Brandon Copeland
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GI: Uma das primeiras coisas que você incentiva as pessoas a fazerem no livro é dizer em voz alta para si mesmas: “Posso ser rico”. Por que?
AC: No futebol, seu dinheiro ou seu trabalho podem ser tirados de você durante a noite ou devido a uma lesão. Muitas vezes, enquanto eu ganhava dinheiro, eu estava sempre olhando para o outro lado. Até hoje, ainda penso nisso como se alguém pudesse arrancar o tapete debaixo dos meus pés. Então, às vezes, ainda estou no modo de sobrevivência. Acho que embora você possa ganhar dinheiro, ainda existem maneiras de sentir ansiedade em relação ao dinheiro, ao seu estilo de vida e quando você gasta dinheiro – todas essas coisas.
Começar a ter afirmações positivas – “Eu mereço ser rico. Eu mereço ter dinheiro. Eu mereço não ficar estressado por manter as luzes acesas. Posso ser rico. Eu posso fazer isso” – às vezes você precisa se treinar nesse. Porque onde mais você vai conseguir aquela afirmação positiva de que pode fazer isso?
Fazer essas coisas ao longo do tempo não apenas reforça conotações positivas sobre você, mas também tem um efeito genuíno no seu bem-estar mental. É muito, muito difícil sair de casa e ser um ser humano superprodutivo na sociedade quando você não sabe se as portas serão trancadas ou trocadas na próxima vez que você chegar lá.
Por que ser milionário ‘não é uma coisa sexy’
GI: Você escreve no livro que a jornada de capacitação financeira exigirá que as pessoas confrontem seus “mitos financeiros internos”.” Qual é o mito mais comum sobre dinheiro que você ouve?
AC: Para muitas comunidades que atendo, coloque seu dinheiro no banco.
GI: Você quer dizer manter em dinheiro e não investir?
AC: Exatamente. Acho que é um mito porque você coloca seu dinheiro no banco, e o banco sai e investe seu dinheiro: eles investem em projetos de outras pessoas, nas casas de outras pessoas, e então obtêm uma taxa de retorno sobre seu dinheiro. Não quer dizer que os bancos sejam maus e que a poupança seja má, [but] você precisa descobrir em algum momento, quando poderei chegar ao ponto em que posso colocar meu dinheiro para trabalhar para mim?
Acho que alguns dos mitos são sobre se a riqueza é para você ou não. Muitos milionários, não é uma coisa sexy. Muitas vezes você sente que precisa criar o próximo Instagram, Snapchat ou TikTok para ser rico, quando na verdade você só precisa tomar decisões simples, consistentes e disciplinadas. Essa é a coisa mais difícil do mundo: ter uma gratificação adiada ou sujeitar-se a uma gratificação adiada.
Acho que muitas vezes não nos preparamos para a situação em que estaremos ou poderemos estar um dia.
GI: Como você equilibra hoje e amanhã?
AC: Eu fui para uma escola há algumas semanas e [asked] os atletas escrevem como desejam que seja sua vida cinco anos após a formatura. Ao fazer isso e dizer: “Ei, quero isso na minha vida. Quero que seja assim e quero que as férias sejam assim”, agora você pode sempre ver o que está realmente fazendo e determinar se o seu ações atuais [are working toward] seu futuro, as coisas futuras que você deseja para si mesmo.
Acho que muitos de nós nunca perdemos tempo escrevendo o que realmente queremos ou visualizando o que realmente queremos da vida. E então você acaba indo para a escola, vai para a faculdade e está lá apenas para conseguir um bom emprego e ganhar dinheiro, mas você não mapeia realmente o que é esse trabalho e o que você gosta de fazer versus o que você não gosto de fazer. Você acaba sendo apenas um pinball na vida.
Eu literalmente coloquei pessoas em minha vida para ajudar a me responsabilizar. A melhor maneira que eu diria de equilibrar entre a gratificação adiada e aproveitar onde você está hoje é ter aqueles companheiros de responsabilidade que podem lhe dizer diretamente: “Ei, você está relaxando” ou “Ei, você está fazendo um bom trabalho .” Mas você também pode mapear seus próprios objetivos e desejos, e [ask]minhas ações estão realmente contribuindo para isso?
GI: Você escreve no livro que contrair dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, e investir simultaneamente é como aumentar a temperatura durante o inverno em Green Bay, Wisconsin, ao mesmo tempo que mantém as janelas bem abertas. Você pode explicar?
AC: Às vezes as pessoas estão colocando dinheiro no mercado para tentar conseguir 6%, 9%, 10%, 12%, tanto faz, quando podem estar fazendo o pagamento mínimo no cartão de crédito ou não pagando nada, o que seria ainda pior, e eles estão pagando 18% [as an interest rate].
Você está automaticamente travando um cenário perdedor que não será capaz de superar.
