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Quem está ficando para trás nas faturas do cartão de crédito
Esses mutuários “podem ter exagerado durante a pandemia”, disseram os pesquisadores do Fed de Nova York em uma teleconferência na terça-feira.
Os mutuários inadimplentes são muitas vezes arrendatários, com históricos de crédito mais curtos e limites de crédito mais baixos, o que os torna mais propensos a serem financeiramente vulneráveis e a perderem um pagamento, o disseram os pesquisadores.
No último ano, cerca de 9,1% dos saldos de cartões de crédito transitaram para inadimplência, descobriu o Fed de Nova York.
Entre os millennials em transição para a delinquência, muitos também entraram no mercado de trabalho durante a Grande Recessão e podem estar a sofrer os efeitos negativos prolongados de entrarem numa recessão económica, afirmaram os investigadores da Fed de Nova Iorque. Aqueles que ingressam no mercado de trabalho num período de elevado desemprego têm rendimentos mais baixos a longo prazo, muitos estudos mostram.
50% dos americanos estão carregando um equilíbrio
Hoje em dia, 57% dos consumidores dependem de cartões de crédito para sobreviver, de acordo com uma pesquisa separada da Alcançar, e 36% dos consumidores afirmaram que é difícil pagar dívidas recorrentes em dia. A Achieve entrevistou 2.000 adultos com um ou mais tipos de dívida de consumo em junho.
Dos inquiridos que perderam um pagamento, a maioria citou a perda do emprego ou a redução do rendimento como a principal razão pela qual ficaram recentemente para trás.
Agora, metade dos titulares de cartão carrega dívidas mês a mês, de acordo com outro relatório da Taxa bancária.
“A alta inflação e as altas taxas de juros corroeram as poupanças dos americanos e mais pessoas estão endividadas por longos períodos de tempo”, disse Ted Rossman, analista sênior da indústria do Bankrate.
Taxas de cartão de crédito chegam a 20%
Ao mesmo tempo, os cartões de crédito tornaram-se uma das formas mais caras de pedir dinheiro emprestado. As taxas dos cartões de crédito, já elevadas nos últimos anos, dispararam quando a Reserva Federal começou a aumentar as taxas de juro para controlar a inflação.
Como a maioria dos cartões de crédito tem taxa variável, há uma conexão direta com o benchmark do Fed. À medida que a taxa de fundos federais aumentou, a taxa básica de juros também subiu, e as taxas dos cartões de crédito seguiram o exemplo.
Famílias de baixa renda, que tiveram que se esforçar para cobrir aumentos de preços, foram atingidos de forma especialmente dura depois que uma série de 11 aumentos de taxas elevou a taxa média do cartão de crédito para mais de 20% – perto de um máximo histórico.
“Com os saldos dos cartões de crédito em níveis mais altos e a taxa média do cartão de crédito pairando perto do território recorde, é mais importante do que nunca pagar esta dívida o mais rápido possível”, disse Rossman.
Com essa taxa percentual anual de 20%, se você fizesse pagamentos mínimos para o saldo médio do cartão de crédito de US$ 6.218, levaria 18 anos para saldar a dívida e custaria mais de US$ 9.300 em juros nesse período, calculou Rossman.
