BNN News 
Graças ao aumento dos preços da habitação, os proprietários têm agora mais de 32 biliões de dólares em valor imobiliário no primeiro trimestre de 2024, de acordo com o Reserva Federal de St. – um recorde histórico.
“É uma das poucas coisas que podemos dizer sobre o mercado imobiliário atual que é, mais ou menos, positiva”, disse Jacob Channel, analista econômico sênior da LendingTree.
Embora o mutuário médio tenha cerca de US$ 214.000 em patrimônio que pode ser aproveitado, 60% dos proprietários têm pelo menos US$ 100.000também descobriu o Monitor de Hipotecas da Intercontinental Exchange. O patrimônio líquido é o valor que a maioria dos credores permite que você retire, deixando ainda 20% em casa como almofada.
O aumento dos preços das casas “continuou a construir a fortuna dos proprietários existentes, empurrando o capital disponível para o seu nível mais alto de sempre”, disse Andy Walden, vice-presidente de investigação e análise da Intercontinental Exchange.
Como explorar sua casa para obter dinheiro
Embora os proprietários tenham uma quantidade recorde de riqueza imobiliária, o custo do empréstimo contra sua casa também está próximo do mais alto dos últimos anos, em grande parte devido a uma série de aumentos de taxas por parte do Federal Reserve, de acordo com Greg McBride, analista financeiro-chefe. em Bankrate. com.
As altas taxas de juros tornam o acesso à aquisição de habitação própria mais desafiador.
“Há muito tempo que se acredita que se trata de uma fonte barata de fundos, mas esse paradigma mudou”, disse McBride.
Mais de Finanças Pessoais:
Este é o momento certo para comprar uma casa? Especialistas avaliam
Proprietários de casas dizem que a taxa de cerca de 5% é o ponto de inflexão para mudança
Mais casais não casados estão comprando casas juntos
No rescaldo da pandemia, muitos proprietários refinanciaram as suas hipotecas quando as taxas de juro atingiram o mínimo e embolsaram a diferença como um montante fixo.
Atualmente, com taxas de hipotecas em torno de 6,3%, menos proprietários estão aproveitando a oportunidade para fazer um refinanciamento de saque.
“À medida que as taxas caem, você poderá ver mais oportunidades para uma refi de saque, mas ninguém vai confundir isso com 2021”, disse McBride, referindo-se ao período de taxas “ultrabaixas” depois que o Fed reduziu seu índice de referência para perto de zero.
E, no entanto, alguns proprietários já estão mais dispostos a refinanciar agora que as taxas hipotecárias desceram em relação aos máximos recentes – segundo as últimas leituras, a procura de refinanciamento hipotecário é mais de 100% superior à de há um ano.
Alternativamente, um empréstimo para compra de uma casa própria é um tipo de segunda hipoteca, que permite que os mutuários retirem dinheiro enquanto usam a casa como garantia. Nesse caso, o empréstimo é em parcela única com taxa fixa.
“Um empréstimo para compra de uma casa própria pode ser uma boa opção para os proprietários que desejam arrecadar dinheiro para pagar as reformas, seja para deixar a casa mais ao seu gosto ou para consertá-la antes de vendê-la no próximo ano”, disse Holden Lewis, casa e especialista em hipotecas da NerdWallet.
No entanto, a taxa média atual de juros para empréstimos imobiliários é de 8,52%, de acordo com para Bankrate, notavelmente superior a uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos.
Também neste caso, “as taxas elevadas contribuíram para a relutância dos proprietários em contrair empréstimos imobiliários com taxa fixa”, disse Lewis, “mas parte dessa apreensão desaparecerá à medida que as taxas caírem”.
Caso contrário, uma linha de crédito de home equity, também conhecida como HELOC, permite que você peça dinheiro emprestado contra uma parte do patrimônio de sua casa. Em vez de contratar um empréstimo residencial de valor fixo, o HELOC é uma linha de crédito rotativa – mas com taxas melhores do que um cartão de crédito – que você pode usar quando quiser ou apenas ter em mãos.
A taxa de juros HELOC média é de apenas 10%, de acordo com o Bankrate. Embora essas taxas sejam elevadas em comparação com uma hipoteca típica ou um empréstimo à habitação, são significativamente mais baixas do que o custo de um empréstimo com cartões de crédito, que cobram mais de 20%, em média.
Considere os termos, taxas e riscos
É claro que diferentes credores também oferecerão prazos e taxas de juros diferentes, de acordo com o Canal LendingTree.
Channel recomenda conversar com várias empresas hipotecárias ou agentes de crédito, bem como pesar todos os custos antes de decidir qual curso de ação faz mais sentido.
Quando se trata de empréstimos contra a sua casa, a taxa e os termos de um empréstimo não são as únicas considerações, acrescentou. Também existem riscos associados à exploração de dinheiro em sua casa.
“O incumprimento de um empréstimo para compra de uma casa própria pode ter sérias consequências negativas”, disse Channel.
A principal delas é que o não pagamento de um empréstimo para compra de uma casa própria pode resultar em execução hipotecária, disse ele. Mesmo que isso não aconteça, ainda pode arruinar o seu crédito e tornar muito mais difícil a aprovação de outro empréstimo – independentemente do tipo.
“O melhor conselho é ser minucioso e planejar com antecedência”, disse Channel. “Certifique-se de estar em posição de que tudo o que você pedir emprestado será capaz de pagar. Essa não é uma daquelas coisas que você deve tentar improvisar.”
