Movimentos monetários a serem considerados antes de um corte nas taxas do Fed

A Reserva Federal poderá começar a reduzir as taxas de juro já no próximo mês, com base nos últimos dados de inflação.

“Achamos que o momento está se aproximando”, disse o presidente do Fed, Jerome Powell, em entrevista coletiva após a última reunião do Comitê Federal de Mercado Aberto, em julho.

Para os americanos que lutam para acompanhar as taxas de juros altíssimas, um provável corte nas taxas em Setembro poderá trazer algum alívio bem-vindo – ainda mais com o planeamento correcto.

“Se você é um consumidor, agora é a hora de dizer: ‘Como são meus gastos? Onde meu dinheiro cresceria mais e quais opções eu tenho?'”, disse Leslie Tayne, advogada especializada em alívio de dívidas em Tayne. Law em Nova York e autor de “Life & Debt”.

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As autoridades do Fed sinalizaram que esperam reduzir a taxa básica uma vez em 2024 e quatro vezes em 2025.

Isso poderá fazer com que a taxa de referência dos fundos federais passe do intervalo actual de 5,25% a 5,50% para menos de 4% até ao final do próximo ano, segundo alguns especialistas.

A taxa de fundos federais é aquela pela qual os bancos tomam empréstimos e emprestam uns aos outros durante a noite. Embora essa não seja a taxa que os consumidores pagam, as medidas do Fed ainda afetam as taxas que eles veem todos os dias em coisas como empréstimos estudantis privados e cartões de crédito.

Aqui estão cinco maneiras de posicionar suas finanças para os próximos meses:

Uma vez que as taxas sobre contas poupança online, contas do mercado monetário e certificados de depósito estão prestes a cair, os especialistas dizem que este é o momento de obter alguns dos retornos mais elevados em décadas.

Embora essas taxas caiam quando o banco central baixar o seu valor de referência, um aforrador típico com cerca de US$ 8.000 em uma conta corrente ou poupança poderia ganhar um adicional US$ 200 por ano, transferindo esse dinheiro para uma conta de alto rendimento que rende uma taxa de juros de 2,5% ou mais, de acordo com uma pesquisa recente do Banco Santander em junho. A maioria dos americanos mantém as suas poupanças em contas tradicionais, descobriu o Santander, que os dados da FDIC mostram que estão atualmente pagando 0,45%em média.

Alternativamente, “agora é um ótimo momento para garantir os rendimentos de CD mais competitivos em um nível que esteja bem acima da meta de inflação”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.com. “Não faz sentido esperar melhores retornos mais tarde.”

Atualmente, um CD de um ano de alto rendimento rende mais de 5,3%, de acordo com o Bankrate, tão bom quanto uma conta poupança de alto rendimento.

Com um corte nas taxas, a taxa básica de juros também cai, e as taxas de juros da dívida com taxa variável – principalmente cartões de crédito – provavelmente virão em seguida, reduzindo seus pagamentos mensais. Mas mesmo assim, as TAEG apenas aliviarão níveis extremamente elevados.

Por exemplo, a taxa média de juros de um novo cartão de crédito hoje é de quase 25%, de acordo com Dados da LendingTree. Nessa taxa, se você pagar $ 250 por mês em um cartão com saldo de $ 5.000, custará mais de $ 1.500 em juros e levará 27 meses para pagar.

Se o banco central reduzir as taxas em um quarto de ponto, você economizará US$ 21 e poderá pagar o saldo um mês mais rápido. “Isso não é nada, mas é muito menos do que você poderia economizar com um cartão de crédito de transferência de saldo de 0%”, disse Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree.

Em vez de esperar por um pequeno ajuste nos próximos meses, os mutuários poderiam mudar agora para um cartão de crédito de transferência de saldo com juros zero ou consolidar e pagar cartões de crédito com juros altos com um empréstimo pessoal, disse Tayne.

Se você está planejando uma compra importante, como uma casa ou um carro, pode valer a pena esperar, pois taxas de juros mais baixas podem reduzir o custo do financiamento no futuro.

“Programar sua compra para coincidir com taxas mais baixas pode economizar dinheiro ao longo da vida do empréstimo”, disse Tayne.

Embora as taxas hipotecárias sejam fixas e vinculadas aos rendimentos do Tesouro e ao economia, já começaram a descer dos máximos recentes, em grande parte devido à perspectiva de um abrandamento económico induzido pelo Fed. A taxa média para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos está agora em torno de 6,5%, de acordo com Freddie Mac.

Em comparação com uma alta recente de 7,22% em maio, a taxa mais baixa de hoje sobre um empréstimo de US$ 350.000 resultaria em uma economia de US$ 171 por mês, ou US$ 2.052 por ano e US$ 61.560 ao longo da vida do empréstimo, de acordo com cálculos de Jacob Channel, economista sênior analista da LendingTree.

No entanto, no futuro, as taxas hipotecárias mais baixas também poderão impulsionar a procura de compra de casas, o que aumentaria os preços, disse McBride. “Se as taxas hipotecárias mais baixas levarem a um aumento nos preços, isso compensará o benefício de acessibilidade para os possíveis compradores.”

O que exatamente acontecerá no mercado imobiliário “está no ar”, dependendo de quanto as taxas hipotecárias cairão na segunda metade do ano e do nível de oferta, de acordo com o Channel.

“Agendar o mercado é virtualmente impossível”, disse ele.

Para aqueles que lutam com a dívida existente, poderá haver mais opções de refinanciamento quando as taxas caírem.

Os empréstimos estudantis privados, por exemplo, tendem a ter uma taxa variável vinculada ao prime, à letra do Tesouro ou a outro índice de taxa, o que significa que assim que o Fed começar a cortar as taxas de juros, as taxas desses empréstimos estudantis privados também cairão.

Quando se trata de empréstimos para automóveis, por exemplo, não há dúvida de que a inflação atingiu fortemente os custos de financiamento – e os preços dos veículos. A taxa média de um empréstimo para um carro novo de cinco anos é agora de quase 8%, de acordo com o Bankrate.