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O atual ambiente de taxas de juro elevadas levou ao aumento dos custos dos empréstimos para os consumidores, mas há uma fresta de esperança para os aforradores: o seu dinheiro ocioso pode gerar bastante rendimento – se conseguirem encontrar os produtos de poupança adequados. A taxa de juro directora da Reserva Federal está num intervalo alvo de 5,25% a 5,5%, o seu nível mais elevado em mais de 22 anos. A taxa de referência do banco central tem impacto numa série de produtos de consumo – incluindo a taxa percentual anual avaliada sobre a dívida do cartão de crédito e a percentagem anual que os bancos pagam sobre as poupanças. Hoje em dia, uma conta poupança de alto rendimento ou um certificado de depósito pode oferecer um APY que chega a 5%, muito mais do que o rendimento médio nacional de 0,63%, de acordo com Bankrate.com. Para muitos, isso torna as contas de poupança de maior rendimento uma fonte de rendimento passivo num ambiente de taxas de juro elevadas, mas uma fonte da qual poucas pessoas parecem estar a tirar partido, de acordo com um estudo recente do Santander EUA chamado “Caminhos para a Prosperidade”. A empresa descobriu que cerca de seis em cada 10 americanos de rendimento médio estão a deixar o seu dinheiro em contas de menor rendimento, mesmo com a subida das taxas de juro. Com certeza, isso representa uma ligeira melhoria em relação aos sete em cada dez que fizeram o mesmo no segundo trimestre do ano passado. Muito disto sugere uma falta de educação, de acordo com o CEO do Santander nos EUA, Tim Wennes, como o impacto que as taxas de juro mais elevadas podem ter sobre a poupança, ou os tipos de produtos de poupança disponíveis para os consumidores. Além disso, a empresa descobriu que quatro em cada cinco americanos consideram que abrir uma nova conta bancária é um fardo demorado. “Há uma falta geral de consciência do interesse que as pessoas estão ganhando”, disse Wennes. “Ou há uma percepção de que os custos de mudança, ou o atrito, relacionados a fazer uma mudança dão mais trabalho do que o benefício de obter taxas mais altas.” “E acho que ambas são suposições falsas”, disse ele. O CEO aconselhou os investidores a fixarem taxas de juro mais elevadas entre seis e 12 meses antes das taxas começarem a cair, uma probabilidade que muitos investidores esperam que aconteça já em Setembro. Embora os juros de uma conta poupança de alto rendimento possam aumentar ou diminuir com base na taxa de referência do Federal Reserve, os juros de um certificado de depósito podem ser fixados por um determinado período de tempo, o que significa que não há flutuações nos retornos durante a duração do prazo. Na Bread Financial, o rendimento de um CD de 1 ano era de 5,15% na sexta-feira. Enquanto isso, o LendingClub oferece um CD de 1 ano com APY de 4,4%, enquanto sua conta poupança de alto rendimento oferece APY de 5%. — Darla Mercado da CNBC contribuiu para este relatório.
