À medida que a taxa da Reserva Federal se aproxima, os investidores provavelmente verão em breve os suculentos rendimentos do seu dinheiro começarem a cair. Na verdade, os bancos já começaram a reduzir os seus pagamentos. Na semana passada, três bancos online reduziram suas taxas de CD de 1 ano, de acordo com a BTIG. A maior queda veio da Capital One, que diminuiu seu CD em 50 pontos base, para 4,5%. Um ponto base equivale a 0,01%. Marcus da Goldman Sachs reduziu sua taxa em 15 pontos base para 5% e Sallie Mae reduziu 5 pontos base de seu CD para 5,1%. Enquanto isso, a Synchrony reduziu sua taxa de poupança online em 10 pontos base, para 4,65%. O presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, disse após a reunião do banco central em julho que um corte nas taxas em setembro está “sobre a mesa”. O mercado está antecipando a probabilidade de um corte de pelo menos um quarto de ponto percentual naquele momento, de acordo com a ferramenta CME FedWatch. À medida que os bancos se preparam para a medida do Fed, eles estão se concentrando mais no corte das taxas de CD, que estão fixadas durante o prazo do produto, escreveu Vincent Caintic, analista do BTIG, em nota no domingo. “Acreditamos que os bancos online estão tentando intencionalmente direcionar os clientes para taxas de poupança, que são flutuantes, em relação às taxas de prazo”, disse ele. “Com maior confiança nos cortes das taxas do Fed (e talvez vários até o final do ano), acreditamos que os bancos online terão maior confiança no corte das taxas de depósito nas próximas semanas”, acrescentou. O que fazer com seu dinheiro Existem várias maneiras de maximizar seus rendimentos em dinheiro. Primeiro, você deve considerar não apenas a taxa de juros que receberá, mas também quanta liquidez precisará, disse Christine Benz, diretora de finanças pessoais e planejamento de aposentadoria da Morningstar. “Os rendimentos são um tanto efêmeros – o que temos para oferecer hoje pode não estar disponível em três meses”, disse ela. Embora comprar um CD seja uma boa forma de travar as taxas, você perde liquidez e pagará uma multa se precisar acessar esse dinheiro antes do final do prazo. Se você precisar da opção de acesso imediato, as contas de poupança de alto rendimento costumam ser as melhores para liquidez instantânea, disse Benz. Você também pode considerar um fundo do mercado monetário. O rendimento anualizado de sete dias na lista Crane 100 dos 100 maiores fundos monetários tributáveis é de 5,11%, na segunda-feira. Tanto com poupanças de alto rendimento como com fundos do mercado monetário, as taxas podem flutuar. Outra coisa a considerar é se você deseja a garantia de seguro por meio da Federal Deposit Insurance Corp. Os CDs e contas de poupança são normalmente segurados pelo FDIC por até US$ 250.000 por depositante, enquanto os fundos do mercado monetário não são. Uma maneira de lidar com a questão da liquidez e garantir algum rendimento é fazer escadas de CD, se você tiver suas necessidades de caixa garantidas, disse Benz. Por exemplo, você pode comprar CDs de 3, 6 e 9 meses para obter datas de vencimento variadas. Outra opção para investidores ricos são os fundos de títulos municipais, que são isentos de impostos federais, disse ela. Para Winnie Sun, cofundadora e diretora administrativa do Sun Group Wealth Partners, aumentar os ativos faz mais sentido para seus clientes. “Isso ajuda os clientes a alcançar algum nível de liquidez porque na maioria dos casos eles não têm necessidade direta desse dinheiro, mas gostam da ideia de ter alguma liquidez”, disse Sun, membro do Conselho Consultivo Financeiro da CNBC. Os fundos do mercado monetário fazem parte de cada escada que ela cria. Em seguida, ela recorrerá a CDs intermediados, oferecidos por corretoras e não por bancos, e, em alguns casos, títulos municipais, se o investidor estiver em uma faixa tributária mais elevada. Ela tem comprado CDs intermediados em prazos variados de até 1,5 ano. A planejadora financeira certificada Cathy Curtis, CEO da Curtis Financial Planning, divide seus baldes de dinheiro de acordo com as necessidades. Ela manteria um ou dois meses de despesas em uma conta poupança bancária para facilitar o acesso, embora o rendimento seja mínimo. Depois, ela manteria mais seis meses de despesas em uma conta de alto rendimento. Embora tenha recomendado contas de poupança de elevado rendimento num ambiente de taxas crescentes, ela está a mudar um pouco de rumo – dependendo da necessidade de dinheiro. “Com a probabilidade de cortes nas taxas do Fed a partir de setembro, faz mais sentido que os clientes verifiquem as taxas de CDs ou letras do Tesouro que podem ser fixadas por um ano ou mais”, disse Curtis, também membro do Consultor Financeiro da CNBC. Conselho. Dito isto, se precisarem do dinheiro mais imediatamente, ela sugere uma conta poupança de alto rendimento. Curtis também tem utilizado fundos do mercado monetário e um fundo negociado em bolsa de títulos de taxa flutuante do Tesouro para clientes para uma parte de sua alocação de renda fixa. No entanto, ela está a começar a reduzir essas dotações e a migrar para um ETF de obrigações agregadas e um ETF de rendimento flexível, bem como para títulos do Tesouro de 1 a 2 anos, em antecipação aos cortes nas taxas.